למה לא מלמדים את זה בבית הספר?🎓💰
בפגישות ייעוץ פיננסיות שאני מקיים אני נתקל בהרבה זוגות שמתחילים את החיים עם אפס חינוך פיננסי… "אצלינו בבית לא דיברו על כסף" – מעולה, בית עם לחץ כספי שמורגש אצל הילדים לא בריא, אבל אפשר להשריש חינוך פיננסי גם בלי לחץ… חינוך פיננסי אינו שיעור כלכלה, אלא שיעור מהחיים עצמם ומהחוויות היומיומית. לדוגמא: כשאני הולך […]
למשכן את הדירה של ההורים💡
יש הרבה מקרים של הורים מבוגרים שרוצים לקחת משכנתא לכיסוי חובות או בשביל לעזור לילדים, אבל יש גיל מסוים שממנו והלאה הבנקים לא נותנים משכנתא עם פריסה נרחבת ל-30 שנה, וממילא ההחזרים החודשיים גבוהים מאוד 📈 בדיוק בשביל זה קיים פתרון של שעבוד הדירה של ההורים עם אחריות של הילדים. בסוג המשכנתא הזו משעבדים את […]
רוצים עסק עצמאי וכסף גדול? כך תעשו עסק נכון❗
חולמים לפתוח עסק או עומדים לפני הקמת עסק? כתבתי לכם מדריך מקיף לניהול עסק נכון ומצליח: אל תספרו לעצמכם סיפורים בירוקרטיה, (לא) נעים להכיר ההשקעה הכספית הראשונית בעסק אל תערבבו חשבונות איפה המשכורת שלכם? מה באמת קורה בעסק? תכנון מס חכם ששווה הון לא לשכוח את החיים עצמם! מוזמנים לצלול פנימה לסדרה של טיפים שיעזרו […]
איך משתמשים נכון עם צ'קים? – עשה ואל תעשה📝
בשבוע שעבר נכנסתי לסופר ביום שישי אחר הצהריים, ולמרות שהחנות הייתה ריקה היה תור ארוך בקופה. מה התברר? יש לקוח שעשה קניה גדולה והוא עכשיו פורס אותה לכמה צ'קים…✍️, כולם מתעכבים בגלל שהוא עכשיו רושם צ'קים. זכותו המלאה, אבל בעקבות זה הבנתי שיש עדיין אנשים שמשתמשים בצ'קים בשביל תשלומים שוטפים, ולכן החלטתי לכתוב לכם כמה […]
ביטוח הבריאות לא נכנס לתוקף – למה?🤔
בביטוח בריאות יש תקופת המתנה עד שהביטוח נכנס לתוקף. אלו שלושה חודשי אכשרה בהם אנחנו משלמים כרגיל, אבל לא מבוטחים ולא יכולים לתבוע כיסוי למקרה שקרה בחודשים אלו. בכיסויים שקשורים לבדיקות היריון תקופת האכשרה יכולה להגיע לשנה שלימה❗ אין איך לדלג על התקופה הזאת, אז למה חשוב לדעת את זה? יש 2 מקרים בהם חשוב […]
מדד הבנקים בישראל: 400% תשואה בעשר שנים💰
כולנו מכירים את הבנק דרך העו"ש, אבל האמת שהבנק הוא אחד המקומות שרשם תשואות מרשימות מאוד בשנים האחרונות. אז בואו נכיר את מדד הבנקים. דבר ראשון בואו נכיר את המספרים: מחודש יולי 2024 ועד לחודש יולי 2025 – 12 חודשים: עליה של 87%. ובעשור האחרון (יולי 15 – יולי 25) המדד עלה ב- 400%! […]
חשבון השקעות, קופת גמל, קרן השתלמות – מהו המקום הטוב ביותר עבור הכסף שלנו?📊
אם אתם כאן, סימן שאתם בדרך הנכונה – חוסכים ומשקיעים. הבנתם שכדי להבטיח ביטחון כלכלי צריך לחסוך ולהשקיע. אבל, הרבה שמות נזרקים לאוויר: קופת גמל, קרן השתלמות, חשבון השקעות, עד שמרוב עצים לא רואים את היער ולא מבינים מה צריך לעשות? ואיפה להשקיע? בדיוק לכן כתבתי את המאמר הבא להסביר בצורה פשוטה וברורה מה אפשרויות […]
מדד S&P 500: הקטר שמוביל את כלכלת ארה"ב 🇺🇸
גם אם תשאלו את הילד הקטן בשכונה איפה להשקיע, הוא יידע להגיד לכם: S&P 500. בשנים האחרונות יש מהפכה של ממש בתחום ההשקעות בשוק ההון, ותוך כמה שנים הפכו המוני צעירים למשקיעים של ממש עם תיקי השקעות מכובדים. חתן השמחה שמוביל את המהפכה ומושמע שוב ושוב בכל שיחת השקעות הוא מדד הסנופי (הכינוי הקצר למדד […]
השקל מתחזק, פנסיה וקרן השתלמות מפסידים – מה עושים? 🇮🇱
השקל שובר שיאים ומתחזק משמעותית מול מטבעות החוץ. מאז השביעי באוקטובר השקל צנח כמה פעמים, אבל כל פעם שניצחנו השקל זינק שוב ושוב. בסיום המלחמה עם איראן השקל זינק בחודש (יוני 2025) ביותר מ- 3.5%‼️ והשלים קפיצה של מעל 10% בשנה, וכ־7% מתחילת שנת 2025. למה? הסיבה העיקרית לעליות: ירידת פרמיית הסיכון של ישראל בעקבות […]
קרן PPA: כך תרוויחו מתקציבי הביטחון העולמיים 🥷 🌍
העולם נמצא במירוץ חימושים אדיר. שימו לב לנתונים הבאים: 🎯 ההוצאה העולמית על ביטחון זינקה בשנה האחרונה (2024) ב-7%! גרמניה הגדילה את תקציב הביטחון לשנים הבאות ב-100 מיליארד יורו. צרפת מתכננת להגדיל את תקציב הביטחון ב-7 השנים הקרובות ב-118 מיליארד יורו. בריטניה מתכוונת להגיע לתקציב ביטחון של 111 מיליארד דולר בשנת 2030. טראמפ הודיע שאם […]
מדד DAX: השקעה בכלכלה הכי גדולה באירופה 🤩
נכון שהטרנד המוביל כיום הוא השקעה במדד ה-S&P 500, וזה אכן מדד שמראה ביצועים מעולים. אבל משקיעים מנוסים יודעים שאף פעם לא שמים את כל הביצים בסל אחד ולכן מנסים לפזר כמה שיותר את תיק ההשקעות. ⚖️ 💡 מהו מדד DAX? הכירו את מדד הדקס (DAX) – המדד המוביל בגרמניה, שהיא הכלכלה החשובה והגדולה ביותר […]
קרן ריט: נדל”ן מניב עם מינימום הון עצמי 🏢 🏡
יש הרבה אנשים שרוצים להשקיע בנדל"ן, אבל נמנעים מכך בגלל ההון העצמי הגבוה 💰💰 או בגלל ההתעסקות שהשקעת נדל"ן דורשת. רוצים להשקיע בנדל"ן אבל אין לכם מספיק הון עצמי? נעים להכיר, קרן ריט. 🤝 קרן ריט היא קרן שנסחרת בבורסה ומשקיעה בסוגים שונים של נדל"ן מניב. כך שאתם למעשה משקיעים בנדל"ן אבל בלי החסרונות של […]
מדד השבבים SOX: תחום מרתק שלא מפסיק לצמוח 📈🔋
מחפשים להשקיע בתחום גלובלי בעל צמיחה מהירה? מוזמנים להכיר את מדד השבבים SOX 📊 – מדד מניות שמורכב מ-25 חברות השבבים הגדולות ביותר בארה"ב. 💡 מהו מדד השבבים SOX? תעשיית השבבים היא תעשייה שמספקת שבבים אלקטרוניים המשמשים לייצור מוצרים רבים, החל מטלפונים ומחשבים 📱💻 ועד רכבים וציוד רפואי 🚘🩺. התעשייה הזו צומחת בקצב מהיר, והביקוש […]
מדד ת"א-90: המדד שמנצח את המדדים המובילים 💥💥💥
אסטרטגיית ההשקעות שלי מתמקדת בהזדמנויות שמביאות תשואות מרשימות, במאמר הבא אציג בפניכם את אחד המדדים המובילים בשוק הישראלי: מדד ת"א-90. מדד זה מציג ביצועים יוצאי דופן, עוקף מדדים מובילים מקומיים ובינלאומיים, ומציע פוטנציאל משמעותי למשקיעים. אסביר לכם מה הופך את ת"א-90 לכוכב, מדוע הוא שווה את תשומת הלב שלכם, וכיצד תוכלו להשקיע בו בצורה פשוטה […]
💰 המגן הכלכלי: איך להתכונן למצב חירום ולישון בשקט בלילה
🆘 מצב חירום כלכלי: למה צריך להתכונן? הרבה מאוד אנשים נקלעים במהלך החיים למצבי חירום כלכליים. זה יכול להיות בעקבות פיטורין, הוצאה משמעותית שנוחתת עלינו בהפתעה, או חלילה מצב זמני של חוסר יכולת לפרנס. הדרך הטובה ביותר להתמודד עם מצב חירום כלכלי היא להתכונן אליו! מומחים לכלכלת המשפחה ממליצים להכין קרן חירום משפחתית. קופת חיסכון […]
מדד תל אביב נדל"ן: להשקיע בנדל"ן בלי כאבי ראש 🏙️
רוצים להשקיע בנדל"ן אבל חוששים מהבלאגן? קנייה, מכירה, תקלות בדירה, שוכרים שלא משלמים, זה לא חייב להיות ככה! יש דרך להשקיע בנדל"ן בארץ בלי להתעסק בכלום. 🎯 מדד תל אביב נדל"ן 📊 המדד הזה כולל מניות של חברות נדל"ן גדולות שנסחרות בבורסה בתל אביב, ענקיות כמו דניה סיבוס, אלקטרה נדל"ן, שיכון ובינוי, אמות, עזריאלי, אשטרום […]
ריאלי מול נומינלי: כמה ההשקעה שלכם הרוויחה? 📊
אם יש לכם תיק השקעות שבו הרווחתם נגיד 10% בשנה האחרונה, לא באמת הרווחתם 10%. למה? אסביר: בשנה ממוצעת יש לנו אינפלציה של כ-2.5%, אינפלציה היא בעצם שחיקה של ערך הכסף. אז אם הכסף שלכם ירד מערכו בשנה האחרונה ב-2.5% ומצד שני הרוויח תשואה של 10%, זה אומר שהתשואה האמיתית שלכם היא 7.5%. ⚖️ 🏆 […]
איפה עדיף להשקיע – ת"א או S&P 500?💰
בשנים האחרונות הרבה מאוד אנשים התחילו להשקיע במדדים עולמיים כמו S&P-500, ונטשו את הכלכלה הישראלית. יש בזה משהו יותר יציב ובטוח להסתמך על כלכלות עולמיות מאשר על הכלכלה הישראלית היחסית קטנה לעומת המדינות הגדולות. אבל, האם זה שווה? מחקר של דיסקונט השווה בין שני המדדים וגילה נתונים מעניינים: ת"א-35 הניב תשואה שנתית ממוצעת של 8.12% […]
אני והביטוח – כל מה שאתם צריכים לדעת על ביטוח בריאות 🛡️
בטור הבא נדבר על ביטוחי חיים ובריאות עם טיפים שהם לא פחות ממצילי חיים. על מה נדבר? כיצד עובדת מערכת הבריאות בישראל? כיסוי התרופות שאינם בסל הבריאות פוליסת מחלות קשות ביטוח חיים ביטוח חיים בקרן פנסיה ביטוח בריאות – הביטוח להשקעות חלק 1 – כיצד עובדת מערכת הבריאות בישראל? בארץ ישנם למעשה 3 […]
סוגרים חובות – מתחילים לחיות
אחד הדברים שהכי מכבידים בתחום הפיננסי הוא מצב של חובות 💰 החובות לא רק מעיקים על המצב הכלכלי אלא משפיעים על השלווה היומיומית ועל תחושת הביטחון הכללית. השנים האחרונות של הריבית הגבוהה והמלחמה הארוכה לא היטיבו עם משפחות שבקושי סוגרות את החודש, וישראלים רבים הצטרפו למעגל גלגולי החובות. חובות זה משהו שלא נעים לדבר עליו, […]
ההגנה הכי חשובה על החסכונות שלכם: ביטוח בריאות🛡️
לפני כחודשיים פנה אלי לקוח ושאל איזה פיצוי הוא יכול לקבל עקב כך שהוא נאלץ להפסיק לעבוד. "מה קרה?" שאלתי אותו. לצערי הוא ענה לי שבנו הקטן חלה במחלה קשה, מאושפז כרגע, ולכן הוא ואישתו לא יכולים ללכת לעבודה😞 הלקוח היה משוכנע שיוכל לקבל מענה חודשי מהחיסכון הפנסיוני שלו במסגרת אובדן כושר העבודה. לדאבוני, נאלצתי […]
מפסיקים להפסיד כסף: הטור שאתם חייבים לקרוא אם שוכב לכם כסף בעו"ש
🤔 הכסף שווה פחות אנחנו שומעים לאחרונה די הרבה את המושגים 'אינפלציה' ו'מדד המחירים לצרכן'. בואו נבין אחת ולתמיד מה זה אומר: כולנו מרגישים היטב בשנים האחרונות את עליית המחירים. כשהמחירים עולים – אנחנו יכולים לקנות פחות עם הכסף שלנו. מה שהיינו קונים לפני שנה ב-100 שקל, היום עולה לנו הרבה יותר. במילים אחרות זה […]
למה השכירות עולה? ומה הקשר בין מחירי הדירות לקוטג' בסופר? 🥛
קיבלתי לאחרונה שיחה מזוג נחמד, הם התקשרו כדי להתייעץ איתי על דירה שהם ראו, דירת 3 חדרים בבני ברק במחיר של כ-2.5 מיליון שקל. קודם כל שמעתי מהם את נתוני הדירה, ואמרתי להם שזה נשמע לי מחיר קצת מידי גבוה, ושיערכו משא ומתן כדי להוריד מעט את המחיר. אבל אז עשינו חשבון וראינו שלמרות שיש […]
תשקיעו בעתיד – שימו עין על העליות של מחר🚀
כמשקיע חשוב לבדוק את תשואות העבר, ולדעת מה עשה הכי הרבה בשנה האחרונה. אבל הכסף האמיתי נמצא בחשיבה קדימה – לאן העולם הולך, ומה הולך לצמוח בעתיד. ההשקעה הנכונה היא במקום שעדיין לא מדברים עליו, והמחיר עוד לפני הזינוק. אז בואו נחשוב מה יקרה הלאה? רשימה של מנועי הצמיחה של מחר: 🌍 מהפכות טכנולוגיות – […]
שוכרים דירה? גם אתם יכולים ליהנות מחיסכון בחשמל ⚡
רפורמת החשמל נכנסה עמוק לתוך שוק הצרכנים, ורבים הצטרפו לתכניות שונות המוזילות משמעותית את חשבון החשמל. אבל לא כולם יודעים שגם שוכרי דירות יכולים לנייד את חשבון החשמל וליהנות מהחיסכון! מונה החשמל נמצא בבעלות חברת החשמל וחשבון החשמל רשום על שמכם, כך שאתם לא זקוקים לאישור מבעל הדירה לפני שאתם מניידים את החשבון ונהנים מחיסכון. […]
