חולמים לפתוח עסק או עומדים לפני הקמת עסק?
כתבתי לכם מדריך מקיף לניהול עסק נכון ומצליח:
- אל תספרו לעצמכם סיפורים
- בירוקרטיה, (לא) נעים להכיר
- ההשקעה הכספית הראשונית בעסק
- אל תערבבו חשבונות
- איפה המשכורת שלכם?
- מה באמת קורה בעסק?
- תכנון מס חכם ששווה הון
- לא לשכוח את החיים עצמם!
מוזמנים לצלול פנימה לסדרה של טיפים שיעזרו לכם להצליח נכון!
חלק ראשון – אל תספרו לעצמכם סיפורים 📖
דבר ראשון אל תתנו לעצמכם לספר לכם סיפורים על כמה המוצר או השירות שאתם עומדים למכור הוא מעולה.
תשאלו את עצמכם את השאלות הקשות ותערכו סקר שוק מסודר:
- האם באמת יש ביקוש למוצר או לשירות? 📊
- מהו התמחור המקובל בשוק? 💰
- מהו הבידול העסקי שיגרום ללקוחות לפנות דווקא אליכם? 🎯
🏆 טיפ של שחר 🏆
תפתחו עסק רק בתחום שכבר עבדתם בו כמה שנים כשכירים ויש לכם מספיק ניסיון בתחום.
אישית עבדתי בתחום הבנקאות למעלה מעשר שנים בתפקידי ניהול בכירים ורכשתי המון ניסיון לפני שהקמתי את העסק שלי.
כשליש מהעסקים הקטנים שנפתחים בישראל נאלצים לסגור את העסק בתוך שלוש שנים, כאשר חלק גדול יוצאים עם בור כלכלי😟
אל תהיו בינוניים! תפתחו עסקים ותרוויחו המון בעזרת ה', אבל תוודאו לפני כן שאכן יש לכם מוצר מצוין ושירות מעולה!
חלק שני – בירוקרטיה, (לא) נעים להכיר 📋
השלב ההכרחי הנוסף לפני שאתם מקימים עסק, חשוב שתכירו את הבירוקרטיה הישראלית ותבינו עם מה אתם עומדים להתמודד.
קודם כל תבינו מה ההבדלים בין עוסק פטור, עוסק מורשה לחברה בע"מ – ההבדל העיקרי הוא בנושא המע"מ:
- עוסק פטור לא גובה מע"מ מהלקוחות, אבל גם לא מזדכה על מע"מ שהוא משלם, ומשלם מס הכנסה לפי הרווחים (ה'פטור' רק על מע"מ ולא על מס הכנסה).
- עוסק מורשה גובה מע"מ מהלקוחות, וגם מקבל זיכוי על מע"מ שהוא משלם, ומשלם מס הכנסה לפי הרווחים.
- חברה בע"מ גובה מע"מ, ומשלמת מיסוי כפול – מס חברות של 23% (נכון לשנת 2025), ומס נוסף על דיבידנדים בכל משיכת רווחים מהחברה.
מעבר לכך ישנה הגדרה נוספת שנקראת עוסק זעיר – זהו עסק שהמחזור שלו נמוך מ-120 אלף ש"ח בשנה, והוא מקבל הקלות משמעותיות בבירוקרטיה ואף בתשלומים🤩
חשוב גם שתכירו את השותף הבכיר – ביטוח לאומי:
- כל עצמאי מחויב להפריש כסף לביטוח לאומי לפי הרווחים.
- חברה בע"מ מפרישה לביטוח רק אם היא משלמת שכר לעובדים – הכסף שהבעלים לוקח מהחברה נחשב למשכורת כמו כל עובד.
אחרי שהבנתם את הבירוקרטיה והתייעצתם עם רואה חשבון מומחה, תוכלו לראות את כל התמונה:
להחליט באיזו הגדרה להקים את העסק, להבין את ההשלכות הבירוקרטיות של העסק ולפתוח את העסק בצורה נכונה.
🏆 טיפ של שחר 🏆
ממליץ לכם להתייעץ רו"ח בעל ניסיון כדי שתדעו – איך הכי נכון לכם להתחיל👨💼
אל תעשו צעדים פזיזים בהקמת עסק כי לכל החלטה שלכם ישנה משמעות
חלק שלישי – ההשקעה הכספית הראשונית בעסק 💸
כמעט בכל עסק, נדרשת השקעה ראשונית עוד לפני שהעסק מתחיל להרוויח.
אצל חלק מהעסקים ההשקעה היא ברכישת מלאי, אצל עצמאים מדובר על שכירות משרד ורכישת ציוד מחשוב, ויש גם כאלה שצריכים להשקיע המון כסף בשיפוץ של חנות וכדומה🏪
אל תקימו עסק לפני שאתם מגדירים בצורה מדויקת:
- מהי ההשקעה הראשונית שלכם
- מאיפה אתם מביאים את המימון הנדרש
- כמה זמן יקח לכם לכסות את ההשקעה ולהתחיל להרוויח
אם לא תקבעו את התקציב שלכם לפני ההקמה, אתם עלולים למצוא את עצמכם עם הוצאות שלא התכוננתם אליהן ואין לכם מאיפה לכסות אותן🚨
🏆 טיפ של שחר 🏆
נתון קריטי נוסף שצריך לקחת בחשבון הוא שעד שהעסק אכן יתחיל להרוויח, אתם צריכים להתפרנס איכשהו.
לכן שווה לשקול הקמת העסק במקביל לעבודה כשכיר, או להכניס בתוך ההשקעה הראשונית גם משכורת למשך כמה חודשים עד שהעסק יתחיל להרוויח.
בכל מקרה, אל תתעלמו מהנושא הזה – גם המשפחה שלכם צריכה לחיות ולהתפרנס בכבוד בזמן הקמת העסק 👨👩👧👦
חלק רביעי – אל תערבבו חשבונות 🔄
אחת הטעויות הכי קשות בעסק היא לא להפריד בין התזרים הביתי לתזרים העסקי 🏠💼
בשביל שעסק יוכל להתקדם ולהרוויח חייבת להיות הפרדה הרמטית בין הבית לעסק!
תפתחו חשבון בנק נפרד לעסק שממנו העסק מתנהל – מהחשבון הזה יוצאות ההוצאות של העסק ואליו נכנסות ההכנסות.
בחשבון הביתי אתם מנהלים את התקציב של הבית, ובחשבון העסקי את התקציב של העסק בלי לערבב ביניהם.
חשוב גם שלעסק יהיו אמצעי תשלום משלו כמו אשראי, כדי שלא תצטרכו להעביר את הכרטיס האישי בשביל העסק , ושוב יהיה לכם בלבול.
שימו לב: רק כשהעסק מתנהל בחשבון בנק נפרד אפשר לנתח את הפעילות העסקית בצורה נכונה📈
🏆 טיפ של שחר 🏆
חברה בע"מ חייבת על פי החוק לפתוח חשבון בנק שמוגדר כחשבון עסקי, אבל אם אתם עוסק פטור או מורשה אתם יכולים להחליט שאתם פותחים חשבון בנק רגיל שמוגדר לשימוש עבור העסק.
בחשבון בנק עסקי יש כלים פיננסיים שונים שהבנק מציע לעסקים כמו העברת משכורות, ניכיון צ'קים או קו אשראי על חשבון תשלומים עתידיים.
חלק חמישי – איפה המשכורת שלכם? 💵
לפני כמה שנים פגשתי חבר בעל עסק שסיפר לי בכאב שהוא נאלץ לסגור את העסק ונשאר עם חובות של מאות אלפי שקלים.
כששאלתי אותו מהי הסיבה הוא ענה לי: "כי לא היתה לי משכורת מסודרת".
הדבר הזה נפוץ בעיקר אצל בעלי עסקים קטנים שלא מושכים לעצמם משכורת מסודרת מהעסק בכל חודש, אלא לוקחים כסף רק כשצריך.
כשאין לכם משכורת מסודרת, אתם לא יודעים כמה כסף משכתם והאם העסק באמת רווחי, וזה יוצר בלבול וחוסר בהירות.
🏆 טיפ של שחר 🏆
גם אם אתם עצמאים ולא מעסיקים עובדים, תתייחסו לעצמכם כאל העובד הבכיר ביותר בעסק💼
הגדירו את סכום המשכורת ואת התאריך שבו אתם מקבלים את המשכורת החודשית📅
בכל חודש העבירו לעצמכם את המשכורת לחשבון הפרטי ואל תמשכו יותר מהמשכורת הזו.
את הרווחים שנשארו בעסק תשקיעו לעתיד בטוח עבורכם. 🌱
חלק שישי – מה באמת קורה בעסק? 📈
כל עסק חייב לעצור מידי פעם…
אי אפשר לתת לעסק להתנהל בלי שאתם יודעים: מה באמת קורה, כמה העסק מרוויח, ואיפה אפשר להתייעל📊
אל תסמכו על הדו"חות השנתיים של הרואה חשבון – הם מיועדים בעיקר לצרכי מס ולא נותנים את התמונה המלאה של העסק.
הקדישו זמן פעם בחודש או לפחות אחת לרבעון כדי להבין את תמונת המצב האמיתית:
- כמה הוצאות וכמה הכנסות היו?
- איזה לקוחות מוצרים ושירותים רווחיים יותר ואיזה פחות?
- איך אפשר להתייעל ולהרוויח יותר?
תופתעו לגלות שלקוח מסוים שאתם משקיעים בו המון לא באמת רווחי, שאתם חייבים להעלות מחיר של מוצר מסוים, ועוד המון תובנות שישמרו על הרווחיות.
🏆 טיפ של שחר 🏆
הוצאות של עסק מתחלקות להוצאות קבועות (תקורות) והוצאות משתנות.
הצעד הראשון הוא לפתוח קובץ אקסל ולרשום בו את כל ההוצאות הקבועות שלכם:
מס הכנסה, ביטוח לאומי, שכירות, תוכנות קבועות, עובדים, פנסיה, המשכורת שלכם, ייעוץ עסקי וכדומה 🧮
ההוצאות האלה הן ה'בוקר טוב' שלכם בעסק, ואם העסק מכניס פחות מהסכום הזה – אתם מפסידים כסף🚩
מכאן והלאה בדקו גם את ההוצאות המשתנות ותוודאו ששורת הרווח אכן מספקת.
חלק שביעי – תכנון מס חכם ששווה הון 💡
אחד הדברים שיכולים לחסוך לכם המון כסף: תכנון מס חכם.
יש המון הוצאות שאם מצהירים עליהן בצורה נכונה אפשר לקבל עליהן זיכוי ממס💵
קרן השתלמות למשל מזכה במס עד סכום מסוים, וזאת אחת ההשקעות הכי טובות שיש, כי היא גם מזכה במס וגם פטורה ממס רווחי הון כשמושכים את הכסף 🏅
גם המעשרות והצדקה שאתם נותנים יכולים לזכות אתכם במס, אם אתם תורמים לעמותה עם סעיף 46🎁
🏆 טיפ של שחר 🏆
לרוב העסקים יש יועץ מס או רואה חשבון, שתפקידו להגיש דו"חות לרשויות, אבל מעבר לכך יש אנשי מקצוע שמומחים בתכנון מס לעסקים👨💼
אני ממליץ לכם לשבת פעם בשנה עם איש מקצוע בתחום, שייתן לכם טיפים ועצות איך לשלם פחות מסים במסגרת החוק💰
אני מכיר עסקים שחוסכים עשרות ואף מאות אלפי שקלים בשנה בזכות תכנון מס חכם🚀
אין שום סיבה לשלם יותר!
חלק שמיני והכי חשוב – לא לשכוח את החיים עצמם! 🌟
בניגוד לשכירים שיש להם שעות עבודה מוגדרות, עצמאים ובעלי עסקים נוטים הרבה פעמים להיגרר אחרי הפעילות העסקית ולעבוד מצאת החמה עד צאת הנשמה…
יש לקוחות שלא קולטים את הגבולות ופונים אליכם בשעות הערב או אפילו בסוף השבוע כדי לקבל שירות, ואתם מרגישים "הנה אני יכול להרוויח עוד כסף אז למה לא".
חברים, כדאי לזכור: אנחנו עובדים בשביל לחיות ולא חלילה להיפך.
אנו צריכים להגדיר לעצמנו שעות עבודה, ומחוץ לשעות העבודה אנחנו צריכים ורוצים להשקיע בחיים עצמם, לקבוע זמנים ללימוד, לטפח את הקשר עם המשפחה והילדים, ולהשקיע בדברים שחשובים לנו באמת.
מעבר לכך, כשאתם עובדים בשעות הגיוניות אתם יכולים לתת שירות אמיתי ומכל הלב והתפוקה הרבה יותר גבוהה, מאשר בעבודה נון-סטופ שמתישה אתכם וגורמת לכם להיות הרבה פחות יעילים.
