לפני כחודשיים פנה אלי לקוח ושאל איזה פיצוי הוא יכול לקבל עקב כך שהוא נאלץ להפסיק לעבוד.
"מה קרה?" שאלתי אותו.
לצערי הוא ענה לי שבנו הקטן חלה במחלה קשה, מאושפז כרגע, ולכן הוא ואישתו לא יכולים ללכת לעבודה😞
הלקוח היה משוכנע שיוכל לקבל מענה חודשי מהחיסכון הפנסיוני שלו במסגרת אובדן כושר העבודה.
לדאבוני, נאלצתי לומר לו שבכזה מקרה הוא אינו יכול להפעיל שום כיסוי ביטוחי שקיים לו מכיוון שהוא עצמו בריא, והפסקת העבודה הוא מכורח נסיבות אחרות.
מה "כן" אפשר לעשות?
אנחנו רגילים לחשוב על ביטוח רפואי כעוד אחת מההוצאות המשפחתיות שאפשר לצמצם או להחליט שכרגע זה מיותר בשבילנו.
אני רוצה להציע אופן הסתכלות אחר,
בו הביטוח הרפואי הוא חלק מהתכנון הפיננסי שלנו ומהווה למעשה הגנה על הנכסים שלנו 💪🏻
בואו ניקח כדוגמה את פוליסת המחלות הקשות שמעניקה פיצוי חד פעמי בעת גילוי חלילה מחלה קשה אצל המבוטח 😣
הכיסוי הזה ייתן מענה בדיוק למקרה שציינו, ולמעשה ישמש כפתרון לאובדן כושר העבודה של ההורים במקרה מחלה של ילד.
פיצוי כספי חד פעמי שהמשפחה תקבל מפוליסת מחלות קשות יהיה עוגן כלכלי משמעותי בתקופה כזאת ויאפשר להורים להפסיק לעבוד ולטפל בילדם החולה
ומה קורה אם הכיסוי הזה אינו קיים?
הניסיון מראה שהפיתרון הכספי יגיע ממשיכת כספי חסכונות או אפילו הגעה למכירת נכס או משיכת הפנסיה 💰
הדבר היחידי שמאפשר לנו להיות בטוחים שהחסכונות שלנו ישמרו למטרה המקורית שלהם,
הוא להבטיח ששום מקרה רפואי לא יאלץ אותנו למשוך אותם לפני הזמן.
כך למעשה אנחנו אנחנו מייצרים הגנה לנכסים ולחסכונות שלנו,
ויכולים לקבוע להם מטרה עתידית כמו למשל חתונה של הילדים כחלק מתכנון פיננסי ארוך טווח!
