☺️ תקרות הפקדה לשנת 2025 – המדריך המלא שחייבים לדעת! 📈
בכל שנה מתפרסמות תקרות ההפקדה למוצרים פיננסיים עם הטבות מס, ואני הולך לעשות לכם סדר בדברים הכי חשובים שרלוונטיים לרובנו! 🎯 קופת גמל להשקעה התקרה עלתה ל-81,711 ש"ח לשנה! זה חיסכון נזיל שמושקע בשוק ההון – תוכלו להפקיד חודשי או חד-פעמי. אחרי גיל 60, משיכה כקצבה פטורה ממס הכנסה ורווחי הון 😎. לפני זה? אפשר […]
🛣️ תתחילו מוקדם, תתקדמו מהר – הסוד להצלחה כלכלית! 🚀
בשבוע שעבר ישבתי עם לקוח לתכנון משכנתא לרכישת נכס. תכננו הכל כדי שיישאר לו הון פנוי להשקעות נוספות, במקום לשפוך הכל על הדירה. הוא שאל אותי: "למה לא לסגור את המשכנתא קודם כמו שההורים שלי עשו?" 👴🏻 התשובה פשוטה – העולם השתנה, וגם החשיבה הכלכלית! 💷 מה השתנה מאז? בעבר, כשהריביות על משכנתאות היו דו-ספרתיות […]
↔️ נדל"ן לעומת שוק ההון – איך תבחרו נכון? 📈🏡
כמתכנן פיננסי, אני פוגש כל יום זוגות שמתלבטים: להשקיע בדירה או בשוק ההון? יש כאלה שבטוחים שנדל"ן זה הדבר הכי בטוח, ואחרים חושבים ששוק ההון הוא המנצח. אז מה נכון? אני אגלה לכם סוד – זה לא "או", זה "גם וגם"! 💪 📈 שוק ההון – גמישות ותשואה התשואות היפות של שוק ההון נותנים גמישות […]
מה צפוי לנו ב-2025? 📊
הקטע הבא קצת ארוך, אבל אם אתם רוצים להרוויח בשוק ההון בשנים הקרובות (בעז"ה) תקראו עד הסוף, כי יש פה מידע ששווה כסף! 💰 🗽 השוק האמריקאי ב-2024 המדדים בארה"ב עלו יפה: S&P 500 צמח ב-23.31%. נאסד"ק 100 עלה ב-24.88%. ראסל 2000 טיפס ב-10%. העליות האלה מרשימות, וכלכלנים צופים שהשוק ימשיך לרשום רווחים ב-2025 – […]
ברומטר כלכלי סיכום 2024 📊
אחרי כמעט שנה וחצי של מלחמה, הכלכלה הישראלית מראה לנו שהיא חזקה מתמיד (ב"ה)! איך יודעים? תסתכלו על המדדים המובילים בבורסה בתל אביב – הם פשוט מטורפים השנה! 🚀 המספרים מדברים בעד עצמם, והם מוכיחים שיש פה הזדמנויות אדירות למשקיעים. בואו נראה מה קורה: (הנתונים נכונים לימים האחרונים – ייתכן שהם עוד קצת השתנו מאז). […]
למה אפקט העדר עלול להזיק לכם? 🚶♂️🚶♂️
בתחילת המלחמה, השוק הישראלי נפל. לא מעט אנשים נבהלו והוציאו את הכסף שלהם מהבורסה בתל אביב. "אפקט העדר" דחף אותם להשקיע בשוק האמריקאי, בעיקר במדד ה-S&P 500, כי כולם אמרו ששם זה "בטוח". אבל מה קרה בפועל? מי שהלך עם העדר פספס הזדמנות ענקית! 💥 בזמן האחרון, העדר ממשיך לרוץ אחרי הסנופי. נכון, זה מדד […]
עיתוי משיכת הכסף
כל היום מדברים על השקעות, וגם אם תשאלו את הבחור הצעיר או אפילו הילד המבוגר הוא יגיד לכם שצריך להשקיע! אבל יש משהו שלא כולם מבינים עכשיו: לא כל יום הבורסה עולה – האם תדעו להתמודד עם זה? דוגמאות מהשטח: לפני כמה שנים, רוסיה פתחה במתקפה, האינפלציה בכל העולם השתוללה. והבורסות חגגו באדום🔴: הנאסדק ירד […]
איך להציב יעדים פיננסיים בצורה חכמה?💰
חלק ראשון – איך להימנע מהשקעות מסוכנות? 🌊 לפעמים אנו משקיעים מאמץ רב בלהרוויח את הכסף בעבודה קשה, אך מפסידים את הכסף בהשקעות לא חכמות. אנשים רבים אחרי נפילה כלכלית "מרמים" את עצמם שההפסד לא כזה נורא כי הם ירוויחו את הסכום הזה בפרק זמן לא ארוך… האם זה באמת נכון?! לא ממש. תזכרו: […]
חיסכון לכל ילד, כמה כל מסלול מרוויח? 📊
בחיסכון לכל ילד ישנם מספר מסלולים. חיסכון לפי רמת סיכון וחיסכון הלכתי. רמת הסיכון היא הגדרה של רמת התנודתיות, כאשר תנודתיות גבוהה מסמלת סיכון מוגבר. רמת הסיכון ככל שהיא גבוהה יותר משקיעה יותר באפיק המנייתי בארץ ובחו"ל. 💰 המחקרים מראים כי מי שחוסך ברמת סיכון גבוהה ככל הנראה ייצא עם סכום פי 3 […]
הדולר בשפל וזה פוגע לכם בתשואות: הכירו את הדרך 'לבטח' את הרווחים שלכם🛑
כמשקיעים אנחנו לוקחים סיכון בעצם ההשקעה, וזה סיכון טוב, מחושב, ובעיקר הכרחי כדי לצבור רווחים!💸 אבל בכל זאת סיכון, ואין צורך לקחת עוד סיכון כשאפשר לנטרל אותו… על מה אני מדבר? כולנו כבר רואים שהשקל מתחזק, ובגדול! 🇮🇱📈 כפי שצפיתי וכתבתי לכם פעמים רבות, הדולר במגמת ירידה חדה, וכבר היום (פברואר 2026) הוא נסחר סביב […]
הריבית בארה"ב בדרך למטה – מי מזנק כלפי מעלה? 🚀
אנחנו שומעים מידי פעם על ירידת ריבית בארה"ב. בדרך כלל זה מופיע בכותרות בכל אתרי החדשות. אבל מה זה קשור אלינו? כשיש ירידת ריבית כל הסקטורים שמושפעים מתנאי מימון והלוואות עולים, כתוצאה מגידול ההלוואות בזמן ריבית נמוכה. 📈 סקטורים שרושמים עליות משמעותיות: נדל"ן – ריבית נמוכה מובילה ביקוש גבוה יותר לנכסים. אנרגיה ירוקה – תחום […]
רכישת רכב, כך עושים את זה נכון 🚘
אם אתם מחזיקים רכב או רוצים לקנות – ממש שווה לכם לקרוא. רוב הציבור בישראל קונה היום רכבים בתשלומים חודשיים, אבל הרבה פעמים אנשים לוקחים הלוואות בלון ל-3 או 5 שנים ובתום התקופה מגלים להפתעתם שהרכב שווה פחות מיתרת ההלוואה, ולפעמים מדובר בהפרש של עשרות אלפי שקלים. אז איך מחשבים הוצאת רכב? הסכום אותו הלוואת […]
איך קונים נכון במבצעים? 🛍️
אנחנו הישראלים מאוד אוהבים לקנות במבצעים. 🏃🏃 מבצעים זה מעולה, אבל בלי לשים לב הם עלולים להכניס אותנו לסחרור. איך קונים נכון במבצע? קנו רק מה שתכננתם 🎯 מבצעים זה מעולה, כי כך אנחנו קונים את אותו מוצר במחיר זול, אבל אל תתנו למבצעים לבלבל אתכם ולגרום לכם לקנות דברים שלא תכננתם. אל תהפכו את […]
טיפים לשימוש נכון בכרטיסי אשראי 💳
כולנו משתמשים בכרטיסי אשראי בשביל ההוצאות השוטפות ובשביל לפרוס תשלומים. כדי להשתמש בכרטיס אשראי בצורה נכונה ובלי להיכנס למינוס, כדאי לכם להכיר כמה כללים: כרטיס אשראי אחד 🥇 יש כאלה שמחזיקים כמה כרטיסי אשראי וזה יכול ליצור בלאגן בהוצאות, כשאתם לא בטוחים כמה יורד החודש מכל כרטיס. כדאי להחזיק רק כרטיס אשראי אחד או מקסימום […]
המינוס בבנק – ההלוואה הכי יקרה שיש 🏦💸💸
מסגרת האשראי בבנק נקבעת בעת פתיחת החשבון או בשיחה עם בנקאי ומתעדכנת מידי פעם לפי עליית או ירידת השכר. הבנק מאפשר לנו להיכנס למינוס כי הוא המרוויח הגדול בסיפור הזה. 💰 הריביות על מינוס בבנק הן גבוהות במיוחד, ולמי שמנצל את מלוא המסגרת היא יכולה להגיע ל-20% ריבית ואפילו יותר. שימו לב שמסגרת האשראי מחולקת […]
מדד המחירים לצרכן: איך הוא עובד וכיצד הוא משפיע עלינו 🛒 💰
כולנו מכירים את 'מדד המחירים לצרכן,' אבל רובנו לא יודעים מה זה בדיוק, איך הוא מחושב 🧮 ובעיקר איך הוא משפיע באופן ישיר על החיים שלנו. מודד את המחירים מדד המחירים לצרכן בעצם מודד את המחירים של סל צריכה ממוצע בישראל וכולל כ-1,300 מוצרים שמרכיבים יחד את המדד. איזה מוצרים המדד כולל? סל הצריכה הממוצע […]
מהו דירוג אשראי (BDI) ואיך משפרים אותו? 🪫
שחר, הדירוג אשראי שלי הוא 900. זה אומר שאקבל משכנתא טובה? שחר, הדירוג אשראי שלי 300. מה עושים?? כל שבוע אני מקבל עשרות שאלות בסגנון הזה, אז בואו נעשה סדר אחת ולתמיד בנושא הדירוג אשראי. מה זה דירוג אשראי? ⚖️ בנק ישראל מנהל את מאגר נתוני האשראי 🗃️ ומדרג אותנו לפי כל מיני כללים. כשאנחנו […]
8 פעולות פשוטות שיחסכו לכם אלפי שקלים בשנה 🥳💪
אף אחד לא אוהב להרגיש פרייאר, אז איך הייתם מרגישים אם הייתם מגלים שאתם משלמים יותר כסף על אותם דברים שאנשים אחרים משלמים עליהם פחות? הנה 8 פעולות פשוטות שיכולות לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. כל אחת מהפעולות האלה תיקח לכם כמה דקות, ותוכל לחסוך אלפי שקלים בשנה. 1. פטור מעמלות עו"ש 🏦 פנו […]
מה עושים עם כספי הפיצויים בעזיבת העבודה? 💼
במשך תקופת העבודה המעסיק חייב להפריש על פי החוק מקדמות לפיצויים. 💰 כספי הפיצויים מופקדים יחד עם הפנסיה וצוברים ריבית דריבית לאורך השנים. 📈 במקרה של עזיבת העבודה ניתן למשוך את כספי הפיצויים, אבל זה ממש לא מומלץ! 🛑 אפילו משרד האוצר ממליץ שלא למשוך את הכספים הללו. במשיכת כספי הפיצויים אתם מפסידים פעמיים. 😔 […]
איך להימנע מהונאות בנדל"ן? 🤦♂️
בתקופה האחרונה פגשתי מספר אנשים בשיחת ייעוץ פיננסית. המשותף לשלושת הלקוחות החביבים היה שכולם נתקלו בפרסומות של אנשי מקצוע רציניים בשוק הנדל"ן שהציעו עסקאות מאוד מפתות. 🚦אז אני כותב לכם כדי שתדעו ממה חשוב להיזהר ומה קריטי לבדוק לפני שאתם הולכים לעסקה. במקרה שפנו אלי מדובר בשני זוגות צעירים, בעלי דירה ראשונה עם משכנתא […]
להשקיע בנדל"ן בלי הון עצמי 💫 🏠
לאחרונה פונים אלי לא מעט אנשים שרוצים להיכנס ולהשקיע בנדל"ן ויש להם יכולת כלכלית לעמוד בעיסקאות, אבל אין להם כרגע הון עצמי. 💰 חשוב לדעת שאפשר להשקיע בנדל"ן גם אם אין לכם הון עצמי, בתנאי שיש לכם נכס שיש עליו משכנתא פנויה, ולא פחות חשוב: יש לכם יכולת לקבל משכנתא ולעמוד בתשלומים. איך עושים את […]
איך מאתרים עיסקה טובה בשוק הנדל"ן? 🏠💼
שוק הנדל"ן משתנה כל הזמן. לפעמים הוא בעלייה חדה, לפעמים בירידה ולפעמים בהקפאה. 😶🌫 בכל מצב, תמיד יש אנשים שחייבים למכור בגלל שהם לא עומדים בהחזרי המשכנתא הגבוהים או קנו דירה אחרת ולא הצליחו למכור – אפשר למצוא עיסקאות נהדרות מתחת למחיר השוק. חיפשתם, ונראה לכם שמצאתם עיסקה טובה, אבל איך בודקים את מחיר השוק? […]
מה קורה בשוק הנדל"ן? – סקירה עדכנית לאוקטובר 2024
שוק הנדל"ן בהתעוררות 📉📈 נתחיל מזה שנכון לשעת כתיבת המאמר (ספטמבר 2024) אנו עדים לעליה בקצב גבוה במחירי הדירות, כאשר אם המגמה תמשיך כפי שהיא, אנו עתידים לסיים את השנה עם עליה של 12 אחוזים במחירים! 📉 זה אומר שלמרות עליית הריבית שגורמת לכולם לחשוב פעמיים לפני שלוקחים משכנתא, ומצב המלחמה שגם הוא אינו עוזר […]
הדבר הכי חשוב כשקונים דירה 💡
הדבר הכי חשוב ברכישת דירה הוא שתצליחו לקבל משכנתא מהבנק 🏦 וכמובן בתנאים הכי טובים שיש. כדי שהבנק יאשר לכם משכנתא, הוא צריך לוודא שיש לכם מספיק הכנסות כדי שתוכלו לעמוד בהחזרים. ⚖️ הדרך שבה הבנק מחשב את גובה המשכנתא שאתם יכולים לקבל היא שהגובה של ההחזר החודשי לא יעלה על 38% מההכנסה הפנויה שלכם. […]
תכנון מס בעולם ההשקעות (חשוב מאוד!) 🧮 📊
לא ארחיב כאן יותר מדי על נושא המס כי זה נושא מורכב ומסובך מדי ולכן מומלץ להתייעץ באופן אישי לפני כניסה להשקעה, אבל יש כמה דברים שחשוב שתכירו: 💯 קרן השתלמות פטורה ממס: קרן השתלמות היא אפיק השקעה פטור ממס אחרי 6 שנים. עבור עצמאים היא רווח כפול כי היא גם הוצאה מוכרת עד […]
