לאחרונה נפגשתי עם לקוח שהייתה לו קרן השתלמות שנפתחה לפני כ-6 שנים.
ללקוח יש שכר יחסית גבוה, ויחד עם הרווחים הצטבר בקרן סכום נאה של כ-150,000 ש"ח.
כשעברנו על התכנון הפיננסי שלו ושל משפחתו לשנים הקרובות, הוא אמר לי כבדרך אגב:
"עוד כמה חודשים משתחררת לי קרן ההשתלמות, אני מתכנן למשוך אותה ולהשקיע בכל מיני פרויקטים."
ברגע הזה עצרתי אותו, והסברתי לו בצורה הכי ברורה שיש: קרן השתלמות היא מכשיר ההשקעה הטוב ביותר שקיים כיום במדינת ישראל, ולמשוך אותה בלי סיבה מיוחדת זאת פשוט טעות כלכלית.
כמובן שהמלצתי לו על פיתרון משתלם יותר, מוזמנים לקרוא עד הסוף.
אז למה בעצם לא כדאי למשוך?
בשונה כמעט מכל אפיק השקעה אחר (שבו תשלמו 25% מס על הרווחים), בקרן השתלמות כל הרווחים נשארים 100% אצלכם.
ככל שהכסף יושב שם יותר שנים, אפקט הריבית דריבית עובד חזק יותר, והרווח הפטור ממס רק גדל.
טעות נפוצה נוספת היא שאחרי 6 שנים הקרן ננעלת שוב מחדש.
זאת כמובן טעות! ברגע שעברו 6 שנים, הקרן נשארת נזילה לתמיד ותוכלו למשוך ממנה בכל רגע בעתיד.
אז מה עושים אם אתם ממש חייבים את הכסף?
יש היום פתרון מצוין של הלוואה על חשבון הקרן בתנאים מעולים ובריביות אטרקטיביות, מבלי למשוך את הכסף.
ניתן לקבל אפילו גרייס לתקופה הראשונה (תשלום ריבית בלבד), כך שרוב הלקוחות מצליחים למצוא פתרונות אחרים מבלי למשוך את קרן ההשתלמות.
