לאחרונה פורסמו לציבור מודעות הקוראות לחפש "כספים אבודים" על ידי משיכה מוקדמת של כספי הפנסיה או קרן השתלמות נזילה.
המפרסמים מסבירים שהמטרה היא השקעה במסחר עצמאי ובהשקעות נוספות, שלטענתם משתלמות יותר. 🤨
האם זה מומלץ? 😲
מבחינת ההיתכנות, אכן ניתן בסיום עבודה למשוך את כספי הפיצויים, אבל ההמלצה היא חד-משמעית: לא לגעת בהם. ⛔
הסיבה היא שהפיצויים הם חלק בלתי נפרד מקצבת הפנסיה שתקבלו בגיל פרישה. אם תמשכו אותם עכשיו, זה יגרום להפחתה משמעותית בקצבה שתקבלו בעתיד. 📉
הבעיה החמורה יותר היא כשאנשים מתפתים למשוך את כספי התגמולים (הכספים המופקדים מדי חודש על ידי העובד והמעסיק למטרת קצבה בלבד).
מדובר בצעד מסוכן, שכן משיכה כזו נחשבת לרוב ל"משיכה שלא כדין" והיא כרוכה בתשלום מס (קנס) כבד של 35% לפחות מהסכום!
קרן השתלמות ניתן כמובן למשוך לאחר שש שנים, אבל אני תמיד מציע ללקוח פתרונות אחרים לפני ההמלצה למשוך אותה
לדוגמה: לקיחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות או מציאת פתרון מימוני אחר.
בוודאי שלא אמליץ למשוך קרן השתלמות הפטורה ממס לטובת השקעה אחרת שחייבת במס. 😕
נכון, המילים "כספים אבודים" נותנות תחושה של כסף שנעלם,
אבל האמת היא שכל אחד יכול להוציא דו"ח באופן עצמאי עם המידע על כל הקופות גמל שלו, באתרים הבאים:
- הר הכסף (חינם): אתר של משרד האוצר לאיתור חשבונות ופוליסות ללא תנועה.
- המסלקה הפנסיונית (בעלות סמלית): נותנת תמונה מלאה ומפורטת של כל הכספים והכיסויים הביטוחיים הקיימים על שמכם.
⚠️ תמרור אזהרה נוסף: כאשר חברה מציעה לכם למשוך "כספי פנסיה אבודים" תמורת עמלה הנגזרת כאחוז מהמשיכה – זוהי בוודאות פעולה שפוגעת בכם. 🫵
