כולם אומרים שחשוב לעשות תקציב משפחתי.
אבל למה?
רבים מאיתנו תופסים תקציב ככלי שמטרתו להגביל אותנו, להגיד לנו על מה מותר להוציא כסף ועל מה אסור. כשזו התחושה, קשה מאוד להתמיד בזה לאורך זמן. אבל האמת היא שתקציב טוב עושה בדיוק את ההפך, הוא לא מצמצם את החופש שלנו – הוא מייצר אותו.
כשאנחנו יודעים לאן הכסף שלנו הולך, אנחנו יכולים לבחור בצורה מודעת איך להשתמש בו. במקום שהכסף "יעלם" במהלך החודש, אנחנו מחליטים מראש מה חשוב לנו יותר, ועל מה אנחנו רוצים להשקיע את המשאבים שלנו. תקציב הוא בעצם הדרך שלנו להתחיל לשלוט במשאבים שלנו ולהשתמש בהם בהתאם לצרכים ולרצונות שלנו.
אז איך עושים את זה נכון?
שלב 1 – מיפוי
השלב הראשון הוא בהירות, לפני שמחליטים כמה רוצים להוציא על כל דבר, צריך להבין מה קורה היום. כמה אנחנו מוציאים בממוצע על מזון, רכב, בילויים, ילדים, דיור ושאר ההוצאות? מהו התזרים החודשי שלנו בפועל?
רק אחרי שמבינים את התמונה המלאה אפשר להתחיל לבנות תקציב אמיתי.
(בתהליך הליווי הכלכלי שלנו, השלב הזה נקרא ״מיפוי הכלכלי״. עבור הרבה משפחות זה החלק המאתגר ביותר בתהליך. לא פשוט לייצר סדר מתוך כמה חשבונות בנק, כרטיסי אשראי, הלוואות והוצאות שמפוזרות במקומות שונים. אם אתם מרגישים שזה גדול עליכם, זה בסדר גמור. לפעמים ליווי מקצועי יכול לחסוך הרבה מאוד זמן, בלבול ותסכול.)
שלב 2 – בניית התקציב בפועל
מחליטים כמה אנחנו רוצים להוציא על כל דבר, כאן חשוב להיות ריאליים ומדוייקים עם עצמנו, לא לחנוק יותר מידי ולא להתנהל בפזרנות, לעבוד באופן מאוזן שיאפשר לנו להתמיד. מזינים את המספרים שהגדרנו בקובץ נוח ופשוט, אתם מוזמנים להוריד ולמלא גם.
שלב 3 – רישום ותיעוד
כדי שהתקציב לא ישאר רק שורות באקסל יפה אלא יהפוך לכלי שבאמת עובד צריך לתעד כל הוצאה בצורה שתאפשר לנו לדעת איפה אנחנו ביחס לתקציב,ֿ חשוב מאוד שהתיעוד יהיה זמין ופשוט, נסו למשל את אפליקציית "סכם לי".
זה לוקח שניות בודדות, אבל מאפשר לקבל תמונה אמיתית של ההתנהלות הכלכלית שלכם. בסך הכול, כמה דקות ביום מספיקות כדי לשמור על המידע מעודכן.
שלב 4 – סיכום חודש
בסוף כל חודש מזינים את כל נתוני ההוצאות מאפליקציית התיעוד לקובץ ניהול התקציב, בודקים איפה חרגנו איפה דייקנו ואיך נראה התקציב החודשי.
מזינים את התקציב המתוכנן לחודש הבא ומעדכנים את האפליקצייה בהתאם.
כשיש תכנון, מעקב ובקרה פשוטה לאורך הדרך, הרבה יותר קל לעמוד ביעדים, לצמצם לחצים ולהרגיש שאנחנו מתקדמים מטרה שלנו, יציבות כלכלית וביטחון.
בהצלחה! 💙
תגובה אחת
בוקר טוב, אני עוקבת אחריך בדבקות מס׳ שנים דרך קבוצת הווצאפ – למדתי המוןן מהטיפים הטובים שלך ונהנית בעיקר מזה שהם קצרים וממוקדים.
נכנסתי לכתבה לאחר שקראתי את אחד הטיפים ששלחת שבו כתבת. שבכתבה מצורפת טבלת אקסל מפורטת.
אני לא רואה את הטבלה ואשמח לקבל אותה למייל שלי🙏🏼
rozitg@eca.gov.il