הרבה לקוחות מתבלבלים בין שני המושגים האלה, וחשוב לי לעשות לכם סדר.
כאשר אתם לוקחים משכנתא, הבנק מחייב אתכם לעשות שני ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח מבנה
ביטוח המבנה נותן מענה לנזקי נכס (כמו שריפה חלילה) אבל ביטוח החיים של המשכנתא למעשה מבטח את הבנק, לא אתכם…
בתוך הפוליסה יש סעיף שיעבוד שאומר במפורש: במקרה פטירה, הבנק הוא המוטב שמקבל את הכסף כדי לסגור את יתרת המשכנתא. הבנק מגן על עצמו ורוצה לוודא שההלוואה תחזור אליו.
למשפחה אמנם נשאר נכס ללא חוב, אבל היא לא מקבלת כסף שיעזור לה בהוצאות האדירות שנוחתות עליה אחרי שאחד המפרנסים לצערינו הלך לעולמו.
בביטוח חיים פרטי המוטב הוא בן הזוג. במקרה אסון חלילה, המשפחה מקבלת מיידית סכום כסף אותו אפשר להשקיע ולשמור אותו לעזרה לילדים בעתיד עם דירה, חתונה וכו'.
לקוחות רבים עושים פוליסה אחת משולבת:
סכום שמשועבד לבנק וסכום שמועבר למשפחה
לדעתי לא כדאי לערבב ביניהם, קשה מאוד לעקוב כך ולדעת בוודאות כמה כסף באמת יישאר למשפחה ברגע האמת.
אצלנו במשרד אנחנו תמיד מפרידים לשתי פוליסות: אחת בגובה המשכנתא, והשנייה פוליסה פרטית שנקבעה בהתאמה אישית לצרכים האמיתיים של המשפחה.
