אני בטוח שלכולנו זה קרה:
שיחת טלפון מחבר קרוב או קרוב משפחה. הוא נשמע בשיא ההתלהבות, מספר שהוא מתחיל סוף סוף שיפוץ בבית וצריך הלוואה קטנה.
הכל נשמע מעולה, עד שהוא מגיע לבקשה האמיתית: המלווה מבקש ממני להחתים ערבים, אתה יכול לחתום לי?
רגע לפני שאתם עונים 'כן' מתוך חוסר נעימות, ריכזתי לכם מידע חיוני שאתם חייבים לדעת:
מהי ערבות?📝
ערבות פירושו שאתם מתחייבים לשלם את החוב באותם התנאים (כולל הריביות), אם הלווה לא עומד בתשלומים, כאילו לקחתם את ההלוואה בעצמכם.
חשוב לדעת: מבחינת הבנק, ברגע שחתמתם ערבות אתם נחשבים כבעלי חוב.
האם יש השלכות מעשיות באופן מיידי?⚠️
עצם החתימה על ערבות מופיעה בדו"ח נתוני האשראי שלכם, זה לא בהכרח פוגע בדירוג באופן מיידי כמו פיגור בתשלום, אבל זה נספר כהתחייבות.
המשמעות המעשית היא שבזמן שתבקשו הלוואה לעצמכם, הבנק יוצא מנקודת הנחה שייתכן ותצטרכו לשלם את החוב שעליו חתמתם ערבות.
כתוצאה מכך, הוא מחשיב את ההחזר החודשי הזה כחלק מההוצאות שלכם, מה שמקטין משמעותית את גודל ההלוואה שתוכלו לקבל לעצמכם.
הנה כמה דברים שאתם חייבים לדעת לפני שאתם מחליטים לחתום:
- האם אתם מסוגלים לתת את הסכום הזה במתנה?🎁
אם התשובה היא לא, כנראה שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם להיות ערבים לסכום הזה.
- בקשו מהלווה לראות את דפי העו"ש שלו מחצי השנה האחרונה🔍
דרכם תוכלו לקבל תמונה מלאה ועדכנית לגבי מצבו הפיננסי המדויק, וכך לדעת האם ביכולתו להחזיר את ההלוואה.
- לעולם אל תחתמו על ערבות בלי להתייעץ עם בן/בת הזוג 🏠
זו החלטה שמשפיעה על היציבות הכלכלית של התא המשפחתי.
- אל תחתמו על ערבות לכל סכום וללא הגבלת זמן ⏳
תחתמו רק על סכום מסוים, ולתקופה מוגדרת, וכך תוכלו לשלוט בסיכון ולהיערך נכון לכל תרחיש.
- ודאו שאתם מוגדרים 'ערבים מוגנים':🛡️
החוק נותן לערבים כאלו הגנות חשובות, כמו הדרישה מהמלווה למצות קודם את ההליכים מול הלווה לפני שהוא פונה אליכם.
