לאחרונה אנחנו שומעים על חברות וסוכנויות ביטוח שגייסו כספים מלקוחות ולאחר מכן נתקלו בקשיים.

איך נדע איפה כדאי להשקיע והיכן חובה עלינו להיזהר? 😯

הדבר הראשון שצריך לדעת: איפה הכסף נמצא? ב'סוכנות הביטוח' או ב'חברת הביטוח'?

אם הפקדנו את הכסף במוצרי גמל מסורתיים כמו קרנות השתלמות, קרנות פנסיה קופות גמל להשקעה וכדומה, אין לנו שום סיבה לדאגה.

סוכן הביטוח אולי עזר לנו בפתיחת הקופה, אבל הכסף יושב בחברת הביטוח או בבית ההשקעות במוצר מפוקח.🙏

אבל אם הכסף נמצא בסוכנות הביטוח – אנחנו תלויים ביציבות של הסוכנות.
ואם הסוכנות בבעיות הכסף שלנו בהחלט בסכנה…

ולכן הדבר הבטוח והכדאי – להשקיע בחברות ביטוח ובבתי השקעות מסורתיים ולא בסוכנויות למיניהם.

איך נוודא שההשקעה היא בחברה ולא בסוכנות?

את ההעברה הבנקאית של קרן ההשתלמות או הוראת הקבע של הפנסיה תמיד נבצע ישירות לחשבון בנק של חברת הביטוח.

לא עושים העברה לא לסוכן ולא לשום תחנת מעבר באמצע – רק לחברת הביטוח או לבית ההשקעות.

אם קיבלנו הנחייה אחרת מהסוכן, זוהי בהחלט נורת אזהרה על אמינות הסוכן וההשקעה.

מנגד, אם אנו משקיעים דרך חברה או סוכנות בהשקעות אלטרנטיביות ולא מסורתיות, במיזמי נדל"ן שונים, בקרנות בחו"ל וכדומה. הדבר דורש בדיקה מקיפה על החברה ועל טיב ההשקעה.

כמובן שיש גם השקעות טובות בחברות שאינן חברות מסורתיות.

כמו לדוגמה: חברת BTB – חברה שמוגדרת כהשקעה אלטרנטיבית, אבל מפוקחת ומחזיקה ברישיון מטעם רשות שוק ההון לעיסוק בתחום (ניתן למצוא אותו באתר שלהם)💪.

אך אם אנו מקבלים הצעה להשקיע במוצר שאינו מפוקח, גם אם ההצעה מגיעה מסוכנות גדולה שאנו סומכים עליה הדבר דורש בדיקה וזהירות.

🏆 טיפ של שחר 🏆

שימו לב גם לרווחים שמבטיחים לנו:

כל מי שמדבר איתי על שוק ההון יודע שאני לעולם לא מבטיח תשואה וודאית.
מכיוון שאיננו יודעים לעולם מה תעשה הבורסה מחר, או מה יהיו עליות מחירי הדיור בעיר מסוימת.

לכן כאשר מבטיחים לכם תשואה מובטחת על השקעה, ובמיוחד אם היא דו ספרתית ונשמעת לכם גבוהה מידי, הדבר צריך לעורר אצלכם נורת אזהרה💡.

דעו – אין דבר כזה תשואה פנומנלית ללא סיכון.

אם מתעורר לכם חשד התייעצו, בררו לעומק, ורק לאחר מכן תשקלו כניסה לעסקה.

רוצים לדעת עוד על ביטוח? לחצו כאן למדריך המקיף על ביטוחים