שאלה שקיבלתי: שחר האם כדאי להעביר את החיסכון הפנסיוני מפנסיה "מקיפה" לפנסיה "משלימה"?

מה זה מקיפה? ומה זה משלימה?

פנסיה מקיפה ומשלימה: 🎯

בקרן הפנסיה יש שתי אפשרויות:

קרן מקיפה עם מנגנון הבטחת תשואה שמבטיח ב-30% מהיקף הנכסים תשואה של 4.86% צמוד למדד.

מטרת המנגנון שגם כשיש ירידות בשוק ההון, ההפסד לא יהיה על כל הקרן.

במקיפה קיימת תקרת הפקדה ⛔, ומי ששכרו גבוה יותר צריך להפקיד את הפער בקרן המשלימה בלי מנגנון תשואה מובטחת. 🤔

יתרונות וחסרונות: 📊

מקיפה – רמת סיכון נמוכה, ולרוב דמי ניהול זולים יותר.

משלימה – עם העליות בשוק המניות הקרן מרוויחה הרבה יותר, בגלל החשיפה הרחבה למניות (ולא רק 70% כמו במקיפה).

🏆 טיפ של שחר 🏆

אז מה לעשות? להעביר את הכול למשלימה?

תלוי מאוד בכם: כמה אתם עוקבים אחרי קרן הפנסיה, ומהי רמת הסיכון שאתם יכולים לקחת על עצמכם.

יש המון המלצות ברשת על החלטה כזאת או אחרת, לפעמים אפשר ללמוד מהם ולהחכים.

אבל! חשוב מאוד שאת ההמלצות על החיסכון הפנסיוני נקבל מאיש מקצוע שמכיר אותנו אישית – זה הביטחון שלנו לעתיד!