הימים האחרונים של השנה הם הזמן המושלם לעשות סדר ולהתכונן לשנה הפיננסית הבאה. ישנם כמה צעדים שכדאי לכל אחד לבצע, והם יכולים להיות שווים הרבה כסף!

הנה הנושאים שתמצאו בטיפ:

• בקשת החזרי מס לשכירים
• חיסכון בקרן השתלמות לעצמאים
• הגשת בקשה למענק עבודה
• בדיקת הפרשות סוציאליות מהמעסיק
• ניצול תנאי סוף השנה בקבלת הלוואות
• הזדמנות לקיזוז וסגירת חובות
• קיזוז הפסדים בשוק ההון וחיסכון בתשלום מס

החזרי מס לשכירים

יכול להיות שהמדינה חייבת לכם כסף 🥳 בגלל ששילמתם מס גבוה יותר ממה שהייתם צריכים או שמגיעים לכם זיכויים שלא מימשתם. במקרה כזה, יש להגיש בקשה להחזר מס, אותה ניתן להגיש עד 6 שנים אחורה. זה אומר שעכשיו הזמן האחרון להגיש בקשה להחזר מס עבור שנת 2018.

החזר ממס ממוצע לשכירים הוא כ-8,000 ש"ח! 💰💰 לא חבל?

🏆 טיפ של שחר 🏆

ניתן להגיש בקשה דרך אתר Finupp, שגובה עמלה רק במקרה שתקבלו את הכסף. זהו תהליך פשוט שמתחיל בשאלון קצר.

קרן השתלמות: חיסכון כפול לעצמאים 🤩

עצמאים, זה הזמן לבדוק את האפשרות להפקדה לקרן השתלמות. היתרונות של קרן השתלמות לעצמאים הם רבים:

💵 פטור ממס:

הפקדה שנתית עד 4.5% מההכנסה השנתית ועד 13,203 ₪ (נכון לשנת 2025) מוכרת כהוצאה למס הכנסה.

💵 חיסכון סולידי:

קרן השתלמות היא חיסכון סולידי לטווח בינוני של 6 שנים ומעלה, כך שהכסף שהפקדתם יכול לייצר עבורכם תשואה.

💵 פטור ממס רווחי הון:

במשיכת הכספים לאחר 6 שנים ומעלה, הרווחים פטורים ממס רווחי הון בגובה 25%.

🏆 טיפ של שחר 🏆

אם תפקידו כסף לקרן ההשתלמות עד סוף השנה, בעוד 6 שנים תוכלו למשוך את הכסף בלי מס. 

לעומת זאת, אם תמתינו לתחילת השנה הבאה, תצטרכו להמתין שנה נוספת. 

לכן, גם אם אין לכם אפשרות להפקיד את מלוא הסכום, עדיף להתחיל עם כמה מאות שקלים כדי ש-6 שנות ההמתנה יתחילו עכשיו.

מענק עבודה 📍

רבים מהאנשים זכאים למענק עבודה מהמדינה, כאשר ממוצע הזכאות עומד על כ-4,800 ש"ח. 🤩 

🏆 טיפ של שחר 🏆

שימו לב שגם שכירים וגם עצמאים זכאים למענק עבודה. מומלץ להיכנס לאתר רשות המיסים ולהגיש את הבקשה כעת.

תעמדו על הזכויות שלכם 💯

שכירים, לפני סוף שנת המס 📆 חשוב לוודא שקיבלתם את כל הזכויות המגיעות לכם לפי החוק.

🪙 הפרשות לפנסיה:

אם התחלתם לעבוד אצל מעסיק חדש במהלך השנה, וודאו שהמעסיק העביר כספים לקרן הפנסיה לפני סוף השנה כדי שתוכלו לקבל זיכוי ממס הכנסה עבור ההפרשות הללו.

✍️ עדכון פרטים אישיים:

עברו על טופס 101 שלכם וודאו שכל הפרטים מעודכנים. לדוגמה, אם נולד לכם ילד במהלך השנה 🐣 או שעברתם דירה ליישוב עם הטבת מס, אל תפספסו את ההטבות המגיעות לכם.

📝 תיאום מס:

אם עבדתם אצל יותר ממעסיק אחד השנה, בצעו תיאום מס כדי שלא תשלמו יותר ממה שצריך.

🏆 טיפ של שחר 🏆

עברו על תלוש השכר לפחות פעם בשנה כדי לוודא שכל ההפרשות הפנסיוניות והסוציאליות בוצעו כהלכה. זה כולל פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות והפרשות פיצויים.

הלוואות בתנאים מצוינים! 👑

זקוקים להלוואה? הזמן הטוב ביותר לגשת לבנק ולבקש הלוואה הוא בימים האחרונים של השנה. 

הבנקים מנסים לעמוד ביעדים השנתיים, ולכן מוכנים להציע תנאים נוחים יותר בתקופה זו.

🏆 טיפ של שחר 🏆

הלוואה לוקחים רק אם חייבים, במיוחד בתנאי הריבית הגבוהים של היום. 

אך אם אתם זקוקים להלוואה, נצלו את ההזדמנות הנוכחית כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר.

לסגור חובות בחצי מחיר ✂️

למי שיש חוב מול גופים ציבוריים כמו בנקים, ביטוח לאומי או חברת החשמל, זו ההזדמנות לסגור את החוב בתנאים מקלים. בסוף השנה, גופים אלו עשויים להציע "תספורות" משמעותיות לחייבים כדי לסיים את התיקים הפתוחים.

🏆 טיפ של שחר 🏆

אם זה רלוונטי עבורכם או למישהו שאתם מכירים, עכשיו זה הזמן לפעול. ההזדמנות הבאה תהיה רק בעוד שנה!

לשלם פחות מס על השקעות בשוק ההון 📉

סוף שנת המס הוא הזמן האידיאלי לקזז הפסדים מול רווחים. אם ספגתם הפסדים השנה, תוכלו לקזז אותם כנגד רווחי הון ולחסוך במס.

🏆 טיפ של שחר 🏆

מכרו את המניות שנמצאות ברווח (ואם תרצו, קנו אותן שוב מיד לאחר מכן) כדי לקזז הפסדים ולהקטין את המס שאתם צריכים לשלם.