לפי מחקרים ונתונים, כ-40% מהמשפחות בארץ נמצאות במינוס בבנק באופן קבוע.

מינוס בבנק הוא בדרך כלל טעות שעושים פעם אחת, לפעמים בגלל הוצאה לא מתוכננת או חוסר שימת לב, ואז פשוט לא יוצאים ממנו…

המחזוריות החודשית עובדת כך שהמשכורת נכנסת, היתרה בחשבון עולה, ואז מגיעות ההוצאות ומחזירות את החשבון לעומק המינוס.

במאמר הזה תמצאו טיפים וכלים מעשיים שיעזרו לכם לצאת מהמינוס ולעבור לפלוס קבוע בחשבון, לחיות ברוגע כלכלי ולהפסיק לשלם יקר על מינוס והלוואות.

הנה הנושאים שתמצאו כאן:

• ניהול תקציב משפחתי
• הכנה למצב חירום כלכלי
• איך מתמודדים עם הוצאות בלתי צפויות
• הכנת תקציב מיוחד להוצאות שנתיות
• איך לוקחים הלוואה? 
• יום קבוע שבו מתחיל החודש הכלכלי
• רבע שעה בחודש
• שעתיים בשנה
• השיטה המוזרה להטמעת התקציב

 

למה לא לחיות על המינוס? 🤔

בואו נתחיל עם השאלה הפשוטה, שאולי תתפלאו, אבל יש הרבה אנשים שפשוט לא מבינים "מה הבעיה במינוס?".

אז הבעיה של 'לחיות על המינוס' היא בכך שאין לכם תקציב מסודר, אתם מוצאים את עצמכם מידי פעם נאלצים לקחת הלוואה יקרה כדי לכסות את המינוס, ושוב אחרי כמה חודשים חוזרים לתחתית מסגרת האשראי.

אך הבעיה הגדולה היא שהריבית על המינוס גבוהה במיוחד. ממוצע הריבית על המינוס הוא יותר מ-10%!!!, גבוה בהרבה מהריבית הממוצעת על הלוואות.

🏆 טיפ של שחר 🏆

אם יש לכם משמעת עצמית, לפעמים כדאי לשקול לקחת הלוואה כדי לכסות את המינוס. בהלוואה תוכלו לקבל ריבית טובה יותר וגם בכל חודש ההלוואה קטנה יותר. במינוס, תשלמו הרבה יותר ריביות וקשה יותר לצמצם אותו.

 

כך תחיו ברוגע כלכלי

כשחיים בלי תקציב כלכלי משפחתי מסודר, חיים בבלאגן. מחקרים מוכיחים שמשפחות שמתנהלות עם תקציב משפחתי 👨‍👩‍👧‍👧 גם מתנהלות ברוגע ושלווה פיננסית 🥳 וגם חוסכות כסף כתוצאה מהתנהלות כלכלית נכונה.

השלב הראשון כדי לחיות עם תקציב הוא לדעת 💡 מה ההכנסות ומה ההוצאות שלכם. בלי להבין כמה אתם מכניסים וכמה מוציאים, קשה עד בלתי אפשרי לבנות תקציב ולתכנן אותו לאורך זמן.

🏆 טיפ של שחר 🏆

🖋️ חלקו את ההכנסות וההוצאות לחודשיות ושנתיות. להרבה מאיתנו יש הכנסות שנתיות כמו דמי הבראה, מענק עבודה, או פרויקטים שנתיים. כמובן שלכולנו יש גם הוצאות שנתיות כמו פורים, פסח, ביגוד, וחופש הגדול.

אחרי שתהיה לכם תמונת מצב נכונה 📸 של ההוצאות וההכנסות, תוכלו להתחיל לבנות תקציב משפחתי.

 

מתכוננים למצב חירום כלכלי 🆘

במהלך החיים, משפחות רבות נקלעות למצב חירום כלכלי, אם זה בעקבות פיטורין של אחד מבני הזוג, מלחמה, או מצב רפואי מורכב. מצבים כאלה עלולים להכניס משפחה לתסבוכת כלכלית שקשה לצאת ממנה.

מומלץ להקים 'קרן חירום כלכלית' שמכילה בין 3-6 חודשי מחיה, בה תיעזרו אם תיקלעו חלילה למצב חירום.

🏆 טיפ של שחר 🏆

בחודשים שבהם ההוצאות נמוכות, הפרישו סכום לטובת הקרן עד שהיא מכילה את הסכום שקבעתם.

כדאי שהקרן תהיה מושקעת כדי שהכסף לא יאבד מערכו, אך שתהיה זמינה למשיכה מיידית וללא סיכון גבוה. האפשרות הטובה ביותר היא קרן כספית, שמניבה תשואה ממוצעת כמו ריבית בנק ישראל.

למאמר המלא על קרן חירום לחצו כאן>>

 

הוצאות שנופלות עלינו מהשמיים 🤷

כל משפחה מתמודדת מדי פעם עם הוצאות לא צפויות, שנראה כאילו 'נפלו' עלינו פתאום, כמו תיקון רכב 🚗, פיצוץ בצנרת 🚰, או רכישת מקרר חדש. ההוצאות האלה אינן ממש 'לא צפויות'; אנו יודעים שהן יבואו, רק לא יודעים מתי בדיוק.

כדאי להפריש כל חודש כמה מאות שקלים ל'קופת בלת"מ' – קופה ייעודית עבור הוצאות לא מתוכננות, כך שלא כל הוצאה תוציא אתכם מאיזון כלכלי. ⚖️

🏆 טיפ של שחר 🏆

את קופת הבלת"מ לא משאירים בעו"ש. ניתן למשוך את הכסף במזומן ולהחזיקו בבית, להפקיד בפר"י או לשים בקרן כספית. העיקר הוא שהכסף הזה לא יתערבב עם הכסף שמיועד להוצאות השוטפות.

 

יווו מאיפה הגיע פסח פתאום? 😳

ההוצאות השנתיות הקבועות כמו פורים ופסח מגיעות כל שנה בדיוק בזמן, החופש הגדול 🏖️ תמיד באותו תאריך, וגם רכישת ביגוד קיץ 🛍️ אינה הפתעה. בתקציב המשפחתי יש להוסיף סעיף שמיועד לכיסוי ההוצאות השנתיות.

🏆 טיפ של שחר 🏆

אם יש לכם הכנסות שנתיות גדולות 💰, כמו פרויקטים שנתיים, תוכלו לייעד אותן לכיסוי ההוצאות השנתיות. אם אין הכנסות שנתיות מיוחדות, הדרך הטובה היא להפריש בכל חודש סכום לקופה השנתית שתשמש לכיסוי ההוצאות ברוגע.

 

למה לא פשוט לקחת הלוואה? 🏦

יש אנשים שחושבים שמכיוון שקל לקחת הלוואות היום, עדיף פשוט לקחת הלוואה במקום לחסוך מראש.

התשובה לכך פשוטה: אם תחסכו מראש להוצאות חג הפסח או הוצאה בלתי מתוכננת, אתם תראו כמה זה משתלם יותר מאשר לשלם יקר על הלוואה.

🏆 טיפ של שחר 🏆

יש פעמים שבאמת צריך לקחת הלוואה, אבל כדאי לתכנן אותה בצורה מסודרת כדי לא לשלם ביוקר.

 

איך לוקחים הלוואה? 💰💡

מוזמנים לקרוא את המדריך עם כללי הברזל: איך לוקחים הלוואה?

מתי מתחיל החודש שלכם? 📆

כדי לנהל תקציב משפחתי בצורה מסודרת ולעקוב אחרי ההוצאות וההכנסות, כדאי לקבוע יום אחד קבוע בחודש שבו מתחיל החודש הפיננסי שלכם.

לא משנה מה היום שתבחרו, העיקר שיהיה לכם יום קבוע.

🏆 טיפ של שחר 🏆

קביעת יום קבוע בחודש עוזרת לעקוב אחרי ההוצאות ולהבין את תמונת המצב הכלכלית שלכם. זה גם עוזר לתכנן את החודש הקרוב ולשמור על הפלוס 🔋 בחשבון.

 

רבע שעה בחודש שתחסוך לכם המון כסף ⌚

קבעו זמן קרוב לתאריך תחילת החודש שלכם, שבו תשבו רבע שעה בלבד כדי לעבור על החודש הקודם ולתכנן את החודש הבא.

🏆 טיפ של שחר 🏆

הרבע שעה הזו תחסוך לכם המון כסף 🤩, מביטול חיובים שאינכם מכירים או טעויות בחיובים.

בהתחלה זו נראית משימה מעצבנת, אך היא תהפוך לאחת המשימות החשובות שלכם בחודש.

 

שעתיים בשנה לאיזון כלכלי 🗓️

מעבר לרבע שעה החודשית, השקיעו שעתיים בשנה, עדיף לקראת סוף דצמבר, כדי לעבור על החלטות כלכליות מהשנה החולפת ולמטב את התקציב שלכם.

🏆 טיפ של שחר 🏆

השקיעו שעתיים בסוף השנה כדי לבדוק מה אפשר להוזיל ולהיכן ניתן לחסוך. זה שווה המון כסף.

 

השיטה המוזרה להטמעת התקציב ✉️

קשה להטמיע תקציב בהתנהלות כלכלית שוטפת. אחת השיטות היעילות היא 'שיטת המעטפות'. 📩

שיטה זו מתאימה לאנשים שרוצים להטמיע התנהלות כלכלית לפי תקציב מוגדר מראש, ומתקשים לעשות זאת עם כרטיס אשראי.

איך עושים את זה?

אחרי קביעת התקציב החודשי, מושכים כסף מזומן מהבנק לפי התקציב שקבעתם, ומכניסים למעטפות עבור כל החודש. ניתן להפריד למעטפות נפרדות כמו: קניות בסופר, בילויים, קוסמטיקה, אוכל בחוץ, דמי כיס לילדים, וכדומה.

🏆 טיפ של שחר 🏆

השיטה הזו מסדרת את הראש. 🤠 אחרי מספר חודשים של שימוש, התקציב כבר מסודר לכם בראש 🗂️, ותוכלו לחזור להתנהל כרגיל בלי מעטפות וללא חריגות מהתקציב.