"נובמבר סייל! שיפור דירוג אשראי בהנחה של 20%!"
"סורבתם לכרטיס אשראי? יש פתרון!"
אם נתקלתם במודעות כאלה – עצרו לרגע. 💭
השבוע התפרסמה כתבה חשובה בגלובס שחושפת תופעה מטרידה:
חברות פרטיות שמוכרות "שיפור דירוג אשראי".
אבל בפועל גובות אלפי שקלים על שירות שלא רק שלא משפר, אלא מדרדר אתכם למצב גרוע יותר.
כתבתי בעבר על התופעה בקבוצה, וכנראה שבתקופה האחרונה הדבר הזה שוב פורסם ומתגבר.
תעיד על כך העובדה שקבלתי השבוע כמה פניות מחברים בקבוצה, שקיבלו הצעות פייק של שיפור אשראי.
איך עובד דירוג האשראי בארץ? 🔍
בישראל פועלות שתי לשכות אשראי: D&B וקופאס.
הן אוספות נתונים על כל ישראלי מגיל 18 – כמה הלוואות יש לכם, איך אתם מחזירים, האם אתם עומדים במסגרת האשראי ועוד.
על סמך הנתונים האלה אתם מקבלים דירוג אשראי, ציון שקובע לבנקים ולגופי האשראי אם תקבלו הלוואה ובאיזה ריבית.
80% מהישראלים מדורגים טוב עד מצוין, 10% בדירוג סביר, 10% בדירוג נמוך.
אז מה עושות אותן חברות "מתוחכמות"?
השיטה והמלכודת 🪤
החברות האלה מציעות לכם "לשפר את הדירוג" בדרך פשוטה: הן מוחקות את הנתונים שלכם ממאגר נתוני האשראי.
זה אפשרי, וכל אדם יכול לבקש למחוק את הנתונים שלו. בחינם.
החברות האלה גובות על זה אלפי שקלים, אבל המלכודת היא לא בתשלום.
המלכודת הרבה יותר גדולה מזה.
מחיקה הורסת לכם 😱
החברות הללו מציגות ללקוח מצג שווא שכאילו ואחרי המחיקה הלקוח ייהנה מתנאים טובים יותר.
הם מסתמכים על פרצה במודל הדירוג של D&B, שנותן ציון מאוד גבוה למי שאין עליו נתונים בכלל!
אבל האמת, שגם אם הציון גבוה מאוד זה לא משפר בכלל את התנאים.
1. הבנקים לא נותנים הלוואות ל"רוחות רפאים":
כשאתם מגיעים לבנק בפועל, הם רוצים לראות היסטוריה.
מי שאין עליו שום נתונים – נהפך למסורב אשראי!
ממש לא מעניין אותם 'הציון הגבוה', אם הוא ריק מהיסטוריה.
2. אתם מוחקים גם את הטוב:
הנתונים החיוביים שלכם נמחקים יחד עם השליליים.
אם היו לכם הלוואות שהחזרתם כסדרם – זה נעלם לתמיד.
3. המחיקה היא בלתי הפיכה:
אי אפשר פשוט "לחזור" – הנזק כבר נעשה.
המספרים מדברים בעד עצמם: 📊
בשנת 2024: 6,652 ישראלים ביקשו להימחק מהמאגר אבל בסוף השנה רובם חזרו חזרה אל המאגר, (רק 1,127 לא חזרו למאגר -17%).
למה? כי רובם גילו שזה לא עובד וזה לא שיפר להם בכלום.
הם חזרו למאגר. אבל הנזק כבר נעשה.
אז איך באמת משפרים דירוג אשראי? ✅
יש רק דרך אחת – התנהלות פיננסית נכונה:
1. החזירו הלוואות בזמן ⏰ זה הדבר הכי חשוב. כל איחור פוגע.
2. הישארו במסגרת האשראי 💳 אל תעברו את המינוס המאושר שלכם.
3. אל תנסו "טריקים" 🚫 יש מיתוס שכדאי לקחת הלוואה קטנה ולהחזיר אותה כדי "לשפר ציון".
מומחים שהתראיינו לגלובס סיפרו שמדובר בפייק, וזה דווקא מוריד את הדירוג.
