חלק רביעי בסדרה
בטח שמעתם את המושגים דמי ניהול מהפקדה ודמי ניהול מצבירה
בואו נבין את ההבדל המדויק ביניהם, ואיך תדעו איזו הוזלה הכי משתלמת ספציפית לפנסיה שלכם.
ראשית נסביר, דמי הניהול מהפקדה הם תשלום שאתם משלמים כל חודש כאחוז מתוך גובה ההפקדה החודשית שלכם לפנסיה, בעוד דמי הניהול מצבירה הם אחוז מתוך כל מה שצברתם בפנסיה עד היום.
הרבה פעמים מציעים לכם אפשרות להוזיל את דמי הניהול מהצבירה, אבל בתמורה להגדיל את דמי הניהול מהפקדה (או להפך).
איך מחליטים מה כדאי?
לקוח שצריך לתת את הדגש לדמי הניהול מצבירה הוא לקוח שכבר צבר סכום כסף גדול בפנסיה שלו,
בכזה מקרה יש משמעות לעלות הזאת, וככל שהצבירה גדלה, זה יותר משפיע.
מנגד ללקוח עם קרן פנסיה חדשה, שרק התחיל לעבוד, כמובן אמליץ להתייחס יותר לדמי הניהול מהפקדה מכיוון שבכזה מקרה לצבירה כמעט ואין משמעות.
את העלויות האלו אתם לא משלמים בהוראת קבע אלא מתוך הקופה עצמה, וזהו החיסרון – לא רואים את זה, אז קל יותר לשכוח מזה.
איך יודעים איפה בדיוק עובר הגבול?
יש מקרים בהם התשובה די ברורה, כגון מישהו שרק התחיל לעבוד או מנגד מישהו שצבר כבר מיליון ש"ח בפנסיה
בשאר המקרים כדאי לעשות סימולציה בכדי לראות מה משפיע יותר.
🏆טיפ של שחר🏆
הנתונים האלה מופיעים לכם בצורה ברורה מאוד באתר של הפנסיה ובדוחות שמגיעים אליכם למייל
עכשיו אתם כבר יודעים במה מדובר ואיך לבחון את זה
כמובן כמו תמיד אם אתם לא מסתדרים עם הדוח מזומנים לשלוח אלינו לבדיקה
📌הבהרה: התכנים אינם ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ. אין לראות בתכנים משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.
