אם אתם כאן, סימן שאתם בדרך הנכונה – חוסכים ומשקיעים.
הבנתם שכדי להבטיח ביטחון כלכלי צריך לחסוך ולהשקיע.
אבל, הרבה שמות נזרקים לאוויר: קופת גמל, קרן השתלמות, חשבון השקעות, עד שמרוב עצים לא רואים את היער ולא מבינים מה צריך לעשות? ואיפה להשקיע?
בדיוק לכן כתבתי את המאמר הבא להסביר בצורה פשוטה וברורה מה אפשרויות ההשקעה?
ובעיקר: מה האפשרות המועדפת בעיניי להשקעה?
חשבון השקעות🏛️:
הדרך הפשוטה להשקיע בשוק ההון הוא לפתוח חשבון מסחר באחד מבתי ההשקעות. בחשבון אפשר לסחור בשוק ההון – לקנות ולמכור מניות, אג"ח, מדדים, תעודות סל וכל מה שנסחר בשוק ההון.
אפשר גם לפתוח חשבון מסחר דרך חשבון הבנק, אבל הבנקים גובים עמלות גבוהות וחבל על הכסף.
מה הסיכון?
הסיכון בפתיחת חשבון מסחר הוא שנבצע רכישות או מכירות לא מושכלות, כמו לדוגמא קניה של מניה בגלל כותרת מפוצצת בעיתון או מכירה של מדד בגלל מלחמה או משבר.
לפני שאתם פותחים חשבון, תוודאו עם עצמכם שאתם הולכים על השקעה פאסיבית – השקעה במדדים מפוזרים ולא הימור על מניות מסוימות, והשקעה לטווח ארוך ללא משיכות או מכירות בכלל.
תשקיעו ותעצמו עיניים🫣. ממש ככה – תשקיעו במדדים המומלצים ותשכחו מזה, אחרי 30 שנה תפתחו את החשבון ותופתעו לגלות מספרים שאתם לא חולמים עליו.
איך מתחילים?
פותחים חשבון באחד מבתי ההשקעות, לפתיחת חשבון עם הטבות מיוחדות: לחצו כאן
מעבירים את הסכום המינימלי לפתיחת חשבון (בחברות מסוימות אפשר להתחיל מסכומים ממש קטנים).
קונים את המדדים המומלצים, ואתם יכולים לכתוב לי כאן ואני אעזור לכם להשקיע.
בדרך כלל אי אפשר לעשות הו"ק ופעולת קניה אוטומטית כל חודש, עם זאת בחשבון השקעות של חברת 'פייר' וחברת 'אלטשולר' יש אפשרות לעשות הו"ק והפקדה אוטומטית כל חודש, ומומלץ מאוד למי שרוצה לחסוך כל חודש באופן עקבי.
קופת גמל להשקעה💼:
אפשרות שניה להשקעה בשוק ההון הוא דרך קופת גמל להשקעה. קופת גמל הוא מכשיר פיננסי שאפשר להצמיד אותו למדדים מסוימים בשוק ההון כמו S&P 500 או למדדי אג"ח וכדומה.
בשונה מקרנות פיננסיות אחרות בקופת גמל להשקעה הכסף נזיל ואפשר למשוך את הכסף תמיד כמו בחשבון השקעות.
מהו שונה מחשבון מסחר?
- קניה מוגבלת – אי אפשר להשקיע בכל מדד או מניה בבחירה ישירה כמו בחשבון השקעות, אלא במסלולים מוגדרים מראש שמתחלקים בין מסלולים שמרניים שמושקעים באג"ח למסלולים שעוקבים אחר מדדים מנייתים כמו מדד הסנפ.
- הגנה למשקיעים פזיזים – פעולת המכירה ומשיכת כספים בקרן אפשרית אבל יותר מורכבת, וזה הופך את ההשקעה ליותר בטוחה עבור משקיעים שנוטים להמר על מניות בודדות או מבצעים מכירות כושלות.
- הגבלת סכום – ההשקעה דרך הקרן מוגבלת עד לתקרה מסוימת, כאשר התקרה בשנת 2025 עומדת על 79,000 ש"ח.
- דמי ניהול – יש עלות של דמי ניהול לחברה שמנהלת את הקרן, ולטווח הארוך מדובר בהרבה כסף.
- הטבה מיוחדת – אם תמשכו את כספי הקרן כקצבה פנסיונית אחרי גיל הפרישה תקבלו הטבת מס ולא תשלמו מס רווחי הון (25% מהרווח) על ההשקעה.
קופת גמל או חשבון מסחר❓
ההמלצה הגורפת היא להעדיף השקעה בחשבון השקעות בגלל העלות הגבוהה של דמי הניהול של קופת גמל ואפשרויות השקעה מצומצמות.
עם זאת אם אתם מתכננים למשוך את הכסף כקצבה פנסיונית או שאתם מרגישים שבחשבון השקעות תעשו רכישות ומכירות לא מושכלות, שווה בהחלט להשקיע דרך קופת גמל להשקעה.
איך פותחים?
אפשר לפתוח קופה דרך סוכן פנסיוני או דרך חברות ביטוח ובתי השקעות כמו: הראל, מיטב, וכדומה.
ליועץ פנסיוני של המשרד שלנו: לחצו כאן
קרן השתלמות💥:
קרן השתלמות מיועדת בעיקרה למטרות השתלמות, אבל כהיום אפשר להשקיע דרכה ולמשוך את הכסף לכל מטרה.
אפשרויות ההשקעה של הקרן דומה לקופת גמל להשקעה – עם אפשרות השקעה רק במדדים ולא במניות ספציפיות, ועם עלות של דמי ניהול.
הטבת הזהב של הקרן:
אבל מה שמייחד את הקרן והופך אותו למומלץ ביותר הוא: פטור גורף ממס רווחי הון – מה שאומר שתקבלו 25% יותר מהשקעה בשוק ההון!
הקרן מיועד לשכירים ועצמאים, עם תקרת הפקדה לפי גובה השכר. כמו כן אי אפשר למשוך את הכסף באופן מיידי אלא לאחר 6 שנים לשכירים ו- 3 שנים לעצמאים.
אם אתם עצמאים או שכירים מומלץ מאוד לממש את ההטבה ולהשקיע בקרן עד תקרת ההפקדה שלכם.
אפשר לפתוח קופה דרך סוכן פנסיוני או דרך חברות הביטוח כמו: הראל, מיטב, וכדומה.
ליועץ פנסיוני של המשרד שלנו: לחצו כאן
קרן פנסיה🛡️:
קרן פנסיה הוא המקום בו אנחנו צוברים את הכסף שיממן לנו את החיים אחרי גיל פרישה.
בשונה מאפשרויות השקעה אחרות, כאן אנחנו לא מכוונים להתעשרות ולצבירת כסף מהצד, אלא לכסף הבסיסי למחיה ולחיים איכותיים אחרי גיל הפרישה.
ולכן אין המלצה להשקיע בקרן יותר או פחות מחשבון השקעות, אלא חייבים את שניהם: חשבון השקעות או קופה בשביל ביטחון כלכלי, וקרן פנסיה בשביל החיים אחרי גיל הפרישה.
אם אין לכם עדיין קרן פנסיה לחצו כאן ליועץ הפנסיוני של המשרד – זה מציל חיים.
מוזמנים לקרוא את המדריך המקיף על קרן פנסיה
טיפ של שחר
טיפ של שחר מבין כל האפשרויות יש אפשרות אחת ממש גרועה: לא להשקיע.
מי שלא חוסך ומשקיע פשוט מפספס אוצר יקר שיכול לשפר לו את החיים‼️
מתחילים להשקיע ב- 3 צעדים פשוטים
1. לוחצים כאן לפתיחת חשבון
2. מעבירים את הסכום המינימלי
3. כותבים לי ואני אעזור לכם להשקיע
📌 הבהרה: התכנים אינם ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ. אין לראות בתכנים משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.
