קריסת הבנקים בארה"ב

בימים האחרונים הנושא החם הוא קריסת הבנקים בארה"ב
איך זה יכול לקרות?! כדי להבין, היום נכיר מושג חדש שנקרא יחס הלימות הון.

הכסף שאנחנו מפקידים בבנק ברובו המוחלט לא יושב בעו"ש ומחכה לנו (גם אם זה נראה באתר)

הכסף שלנו משמש את הבנק לצורך הלוואות, השקעות, משכנתאות וכדומה. 💰💰💰

לצורך הדוגמא נניח שהרווחתי 10,000 שח והשארתי אותם בעו"ש ובמקביל הכנסתי לפקדון 100 א' ש"ח. הבנק משתמש ב110 א' ש"ח שהוא קיבל ממני כדי להרויח כסף. 💵💵💵💵💵💵💵💵💵💵

כדי למנוע מצב של ריצה אל הבנקים🏃🏼‍♂️🏃🏼‍♂️ ( מצב בו כולם רוצים למשוך את כספם מהבנק במקביל- בדיוק מה שקרה כעת בארה"ב ).

המדיניות הכלכלית של ישראל מחייבת את הבנקים להשאיר 13.5% מכספם ככסף נזיל למצב שחלילה יגיעו כמויות אדירות של משיכות בו זמנית. דבר שחלילה יכול למוטט את הבנק.😩

בישראל נהוגה שיטה שמרנית מאד. ישנם בנקים שיחס הנזילות שלהם הרבה יותר גבוה מהנדרש.😊😊
דבר שמבטח את הלקוחות ואת המערכת הבנקאית.

איך זה קשור אלינו?

🏆 טיפ של שחר 🏆

הנקודה שבה אנו נפגשים עם יחס הלימות הון, היא במשכנתא. 🏠

כאשר אדם נוטל משכנתא הוא לוקח מימון מהבנק, הריבית שאנחנו נקבל קשורה מעבר ליכולת שלי לשאת ולתת מול הבנק, גם ביחס הלימות ההון. 🏦🏦

ישנם 3 דרגות מימון שבהתאם אליהם, הבנק נדרש להשאיר הון נזיל כנגד.

ישנו הבדל גדול אם תיקחו 61% משכנתא או 60% . ההבדל יכול להגיע לחצי אחוז בריבית. ⛔

לכן חשוב לבדוק טוב עם היועץ (כלומר איתי😉) שאנחנו באמת נוטלים משכנתא נכונה 🤦‍♂️ או שיש פתרונות אחרים.