חלק ראשון – איך להימנע מהשקעות מסוכנות? 🌊

 

לפעמים אנו משקיעים מאמץ רב בלהרוויח את הכסף בעבודה קשה, אך מפסידים את הכסף בהשקעות לא חכמות.

אנשים רבים אחרי נפילה כלכלית "מרמים" את עצמם שההפסד לא כזה נורא כי הם ירוויחו את הסכום הזה בפרק זמן לא ארוך… האם זה באמת נכון?! לא ממש. 

תזכרו: "גם לא להפסיד כסף זה להרוויח כסף." ולכן, בואו נעבוד קצת על איך לא להפסיד כסף!

הנה מספר דוגמאות של השקעות כושלות, רק מהתקופה  האחרונה:

 

בשנת 2024 הורה בית המשפט על פירוק חברת השקעות גדולה הפונה למגזר החרדי לאחר שצברו חובות של כ-45 מיליון שקל.

קריסת חברת פרסונל בזמן שהיא חייבת למשקיעים סך של יותר מחצי מיליארד ש"ח עפ"י הדו"ח שהגישו נאמני החברה לבית המשפט.

הקשיים ומינוי מנהלי הסדר בקבוצת הפיננסים "נטו" בגלל השקעה כושלת בקרן וולת׳סטון

פרשת ההונאה בחברת הגמל סלייס, בהיקף של מאות מליוני שקלים
ועוד ועוד ועוד…

 

לפעמים אכן לא ניתן לחזות מראש, אך במרבית המקרים, ואף אלו שמניתי לעיל ניתן היה להימנע אם רק ננהג בזהירות ונפעיל הגיון בריא.💎 

 

תמרורי אזהרה:

ראשית, הכלל הידוע ביותר, אין דבר כזה תשואה מובטחת, מי שמבטיח לכם תשואות  לא סבירות, הוא נוכל, שרלטן, או טיפש. *ובדרך כלל גם גם וגם* .

"חוסר דיוקים" בהצגת המידע בשלבי המו"מ, וחוסר שקיפות מצד המציע.

דרישה להשקעה גדולה בחיפזון עוד לפני קבלת כל פרטי העסקה.

 

השקעה המפורסמת בפרסום מגזרי נרחב ופונה בעיקר במדיה החרדית לאנ"ש

(השקעה שנמכרת על גבי לוח מודעות בכניסה למקווה כנראה שלא ניתן למכור אותה במקום אחר)

 

ויש עוד תמרור אזהרה בוהק:

(שהוא המכנה המשותף של כל ההשקעות הכושלות שמניתי לעיל)

בכולם מדובר על "השקעות אלטרנטביות" אשר לא היו רשומות על המשקיעים אלא הכספים הועברו לחשבון חברות ההשקעה. 

באם אתם לא אנשי עסקים עתירי ממון וכח השתדלו להשקיע אך ורק בהשקעות הרשומות על שמכם.
לדוגמה: דירה הנרשמת על שמכם בטאבו, קרנות השקעה ופנסיה וכו. 

ישנם השקעות שיציעו לכם שלא יוכלו להירשם על שמכם, ויכול להיות שאלו יהיו השקעות קוסמות, אך כל זמן שההשקעות זה לא העיסוק העיקרי שלכם, ברוב המקרים הסיכון יגדל על הסיכוי. 

 

🏆 טיפ של שחר 🏆

הטיפ הזה נכתב מניסיון רב, אין קיצורי דרך ואין פתרונות קסם 🎩 

מהניסיון שלי בעבודה כמנהל בבנק אני אומר לכם, שעל כל מקרה של הפסד ששמעתם עליו, יש עוד רבים שכלל לא שמעתם עליהם, והם נשמרים בשקט בגלל מניע כזה או אחר. 

הדבר נפוץ יותר ממה שאתם חושבים ועדיף להיזהר  💎

אנחנו עובדים קשה כדי להרוויח את הכסף שלנו, אבל לפעמים אנחנו מאבדים אותו בגלל השקעות לא חכמות.

 

חלק שני – למה אסור להשקיע הכל במקום אחד?🎯

גיוון השקעות – המפתח לביטחון פיננסי.

בתקופה האחרונה ישראלים רבים מעבירים את כל חסכונותיהם לקרנות שעוקבות אחרי מדד ה-S&P 500.
נכון, המדד עלה בשנים האחרונות, אבל האם זו אסטרטגיה נכונה?

מה יקרה כשהשווקים יפלו? איך נגן על ההון שלנו?

הדרך הטובה ביותר היא גיוון תיק ההשקעות – לעולם "לא נשים את כל הביצים בסל אחד"
📊 פיזור ההשקעות למגוון אפיקים שונים כמו מניות, אג"ח ונדל"ן מהווה אסטרטגיה חשובה להפחתת סיכונים, שמירה על יציבות ויצירת הזדמנויות, כך נרוויח מספר דברים: 

מה נרוויח מפיזור השקעות?

מפחית סיכון – אם שוק אחד יורד, תחומים אחרים יישארו יציבים.
מונע תנודתיות חדה – גיוון מונע תנודות קיצוניות בערך ההשקעה.
גידור מט"ח – תלות בלעדית בדולר מסוכנת למשקיעים ישראלים.
יוצר גמישות – מאפשר ניצול הזדמנויות כלכליות בשווקים שונים.
ייצוב תזרים מזומניםי – השקעה בנכסים מניבים שומרת על יציבות כלכלית.

דוגמה: שילוב בין השקעות בשוק ההון להשקעה בנדל"ן יכול לספק איזון פיננסי טוב יותר ולהגן מפני תנודות חדות.

🏆 טיפ של שחר 🏆

השקעה מוצלחת חייבת להיות מותאמת אישית!
לא כל אפיק מתאים לכל משקיע – קחו בחשבון את הגיל, המטרות הכלכליות וסיבולת הסיכון שלכם.

אם אתם לא בטוחים איך לפזר השקעות, מוזמנים לפגישה אישית איתי! 🔥

 

חלק שלישי – איך לחלק את ההון שלנו בצורה חכמה? 👛

"לעולם ישליש אדם את ממונו – שליש בקרקע, שליש בפרקמטיא, ושליש תחת ידו."

המאמר המפורסם שבכותרת, היא המלצת חז"ל כיצד נכון להתנהל כלכלית!
הדרכה זו הייתה נכונה לפני אלפי שנים, ונכונה גם היום, קיבלתי הרבה הודעות כיצד אפשר לתרגם את זה לזמנים שלנו?

בפשטות, הפירוש המילולי של הפתגם מציע לחלק את הכסף לשלושה חלקים: שליש להשקעה בנדל"ן , שליש למסחר, ושליש לשימוש זמין.

 

✳️ איך זה פוגש אותנו בחיי היום יום?

 

👈🏻גיוון השקעות: החלק המושקע מיועד להגדלת ההון לאורך זמן.
אם בעבר, השקעות היו מוגבלות בעיקר לקרקע ולמסחר. כיום, אפשרויות ההשקעה מגוונות יותר וכוללות מניות, אגרות חוב, נדל"ן, קרנות נאמנות ועוד.
גיוון ההשקעות מפזר את הסיכון ומאפשר תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.

 

👈🏻 דאגה לעתיד: החלק המיועד לחיסכון משמש כ"קרן בטחון" כלכלית לעתיד.
לכיסוי הוצאות בלתי צפויות, כגון מחלה, אובדן עבודה או הוצאות גדולות כמו רכישת בית או לימודים.
חיסכון מספק ביטחון כלכלי ומאפשר לנו להגשים את מטרותינו ארוכות הטווח.

 

👈🏻 מחיה שוטפת: החלק השלישי מיועד לכסות את ההוצאות השוטפות ולספק לנו איכות חיים טובה.
חשוב למצוא איזון בין חיסכון והשקעה לבין גם לדעת להנות ממה שאנו מרוויחים.

 

✳️מדוע הפתגם עדיין רלוונטי היום?

💰 יציבות כלכלית: חלוקת הכסף לשלושה חלקים יוצרת יציבות כלכלית, ומפחיתה את הסיכון להגיע למצבי חירום כלכליים.

💸 צמיחה כלכלית: השקעה חכמה יכולה להוביל לצמיחה כלכלית ולהגדלת ההון לאורך זמן.

😌 שקט נפשי: תכנון פיננסי נכון מספק שקט נפשי ומאפשר לנו להתמקד במטרות האחרות שלנו בחיים.

🏆 טיפ של שחר 🏆

המודל הכלכלי החכם הזה שסברו חז"ל רלוונטי גם היום. 

אם נשתמש בו נוכל ליצור הווה רגוע, באמצעות התנהלות יומיומית נכונה.
וגם להבטיח לעצמנו עתיד כלכלי בטוח והגשמת מטרותינו .🥳

מתחילים להשקיע ב- 3 צעדים פשוטים

1. לוחצים כאן לפתיחת חשבון

2. מעבירים את הסכום המינימלי

3. כותבים לי ואני אעזור לכם להשקיע

📌 הבהרה: התכנים אינם ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ. אין לראות בתכנים משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.