לפני שאתם רצים להשקיע, יש נתון אחד שאתם חייבים לקחת בחשבון: תכנון מס נכון. 

למה זה חשוב? כי בתכנון נכון אתם חוסכים לעצמכם הרבה כסף, מה שמשאיר לכם רווח הרבה יותר גדול בכיס. 💰

אחת הדרכים הכי מומלצות (והכי פשוטות) לחסוך את המיסים האלו, היא להשקיע דרך קרן השתלמות.

מה זה בכלל קרן השתלמות? 🤔

קרן השתלמות היא אפיק החיסכון המשתלם ביותר מבין אפיקי ההשקעה בשוק ההון.

הסיבה לכך היא שמדובר בהשקעה היחידה (לחיסכון שאינו לטווח ארוך מאוד) שפטורה ממס רווחי הון (25%) 💰

במקור, 'קרן השתלמות' נוסדה כקופת חיסכון ייעודי עבור עובדי הוראה, כדי שיוכלו כעבור מספר שנים, כאשר יצטבר בקופה סכום משמעותי, לצאת להשתלמויות מקצועיות ולימודי העשרה.

עם השנים, המדינה הרחיבה את אפשרות החיסכון הזו לכלל עובדי המשק כתמריץ לחיסכון לטווח הבינוני ⚡

אחרי שהבנו מהי קרן השתלמות ולמה היא אפיק ההשקעה הכי משתלם, נמשיך לשלב הבא:

למי זה מתאים?🤔

זה מתאים לכולנו, גם לשכירים וגם לעצמאיים, אבל לכל אחד בצורה שונה:

עצמאיים: אתם יכולים לפתוח את הקרן בעצמכם בכל בית השקעות שתבחרו.
ניתן להפקיד בכל שנה עד לתקרה המוטבת (נכון ל-2026 הסכום הוא 20,566 ש"ח) וליהנות מהטבות המס המקסימליות. 💰

שכירים: אצלכם המעסיק הוא זה שפותח את הקרן, וההפקדות הן אחוז מסוים מהשכר החודשי שלכם:
המעסיק רשאי להפקיד לכם סכום של עד 7.5% מגובה המשכורת, ואתם מפרישים מהשכר שלכם עוד 2.5%. זה למעשה סוג של העלאה בשכר שפטורה ממס!

איך מפקידים?

עצמאיים: או בהוראת קבע חודשית או בהפקדה חד פעמית את כל הסכום.

שכירים: המעסיק מפריש את הכסף פעם בחודש, והחיסכון שלכם נבנה בהדרגה לאורך השנה. 🗓️

היתרונות הגדולים של קרן השתלמות:🌟

פטור ממס רווחי הון🛡️
כל הרווחים שנצברו במשך השנים פטורים ממס לחלוטין, המשמעות היא שכל הכסף שהקרן הרוויחה הולך ישירות לכיס שלכם.

הטבת מס💰
עצמאיים שמפקידים יחשב להם חלק מההפקדה כהוצאה מוכרת (עד 4.5% מההכנסה החייבת, ובתקרה שנתית של 13,203 ש"ח נכון ל-2026).
הסכום הזה יורד מהרווח השנתי שלכם, מה שגורם לכך שתשלמו פחות מס הכנסה בסוף השנה.

הלוואה על חשבון הקרן 🏦
בתי ההשקעות מאפשרים לקבל הלוואות בתנאים נוחים למי שיש אצלם קרן השתלמות.  

נזילות וחיסכון לטווח בינוני ⏳
אמנם הכסף "ננעל" ל-6 שנים, אבל זהו יתרון שמאפשר לכם לבנות חיסכון יציב בסיכון שמתאים לטווח הבינוני. 

🏆 טיפ של שחר 🏆

נצלו את אפשרות החיסכון היחידה שמאפשרת לכם להרוויח כסף שנכנס נטו לכיס שלכם, בלי להתחלק עם המדינה ברווחים.

עצמאיים: אם עוד אין לכם קרן השתלמות  – השאירו פרטים כאן למטה, ואדאג לפתוח לכם קרן דרך המשרד שלי.

שכירים: אל תתביישו לבקש מהמעסיק את ההטבה הזו. זה שווה לכם המון כסף.

📌 הבהרה: התכנים אינם ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ. אין לראות בתכנים משום המלצה ו/או ייעוץ מקצועי מכל סוג.