השקעות נכונות

בסוף חודש חשוון השנה, זכיתי להעביר הרצאה בכינוס השלוחים. כתבתי את ההרצאה במטרה לתת לשלוחים היקרים כמה שיותר ידע כלכלי במגוון נושאים הקשורים אליהם, האתגר היה גדול להתאים את המסר לכלל היושבים באולם, הרי בקהל יושבים אנשים שכולם יקרים לליבי אבל השונות בין אחד לשני היא גדולה – ישנם שליחים בישראל וישנם שלוחים מכל רחבי העולם. ישנם שלוחים שב”ה אמידים יותר וישנם שלוחים שמתקשים יותר מבחינה כלכלית.

החלטתי לעשות הרצאה שתקיף את הכל – מהבסיס של עמלות בנק והסבר איך מנהלים את החשבון ועד לניהול השקעות ארוכות טווח בכל סכום שמתאימות לכל אחד.

לאחר ההרצאה קבלתי ב”ה הרבה מאד פניות של שלוחים שביקשו ממני להקים קבוצת וואטסאפ שקטה שבה אוכל לחלוק יותר את הידע שצברתי והתנסתי בו ככלכלן וכמנהל בבנק. וכך פתחתי את הקבוצה הראשונה שהתמלאה עוד באותו הערב, ובה אני כותב פעמיים בשבוע טיפ שקשור להתנהלות הכלכלית שלנו. היום ב”ה הקבוצה השישית כבר כמעט מלאה.

מידי יום אני מקבל מספר שאלות מאנשים שונים בנוגע להשקעות. חלקנו חושבים על החתונות של הילדים, חלקנו חושבים על הפרישה מהעבודה, אחרים מוטרדים מרכישת הדירה שהם רוצים. ב”ה אני משתדל לענות לכולם ולכוון.

יש דבר שאתם חייבים לעצמכם, אתם חייבים לחשוב על המחר שלכם! כל אחד מאיתנו חייב לחשוב  על היום הבא. כמובן תוך כדי ביטחון בקב”ה שכולנו יודעים שיהיה טוב, דווקא בגלל זה אנחנו מוכרחים לעשות את המוטל עלינו כדי להבטיח שהכלים שלנו יהיו נכונים.

הפעם אנחנו נדבר על החסכונות שלכם, מה השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם כדי לבחור השקעה נכונה ואיך באמת להשקיע?

ראשית, לפני שנתחיל, חשוב לומר שאנחנו בתקופה קשה שמאתגרת את כולנו. יתכן שעד הדפסת השורות האלה בע”ה זה לא יהיה אקטואלי, אבל… כולנו עוברים בידודים רבים, היעדרות מהעבודה וירידה בהכנסות שלנו. אבל מאידך ההוצאות שלנו הם הרי קבועות: מזון, תחבורה, משכנתא, חינוך וכו’. כולנו חייבים ליצור לעצמנו חיסכון ליום סגריר. חסכון שיאפשר לנו לעבור תקופה של חצי שנה ללא הכנסה. סוג של ‘זמן פציעות’ שמאפשר לנו להתארגן למצב החדש, למצוא עבודה חדשה וכו’. רבים מאיתנו מחזיקים קרן השתלמות והיא יכולה להוות את רשת הביטחון עבור מצב כזה. במידה ולא – אני ממליץ להחזיק חיסכון למטרה זו.

השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם כדי לדעת לכוון את החסכונות שלכם:

השאלה הראשונה היא מה מטרת ההשקעה? האם זה חתונות הילדים, נסיעה לרבי או לחופשה של כל המשפחה. כאשר אנחנו מציירים את המטרה אין לנו הפתעות, החתונה לא מגיעה ביום בהיר אחד, קודמים לה עשרים שנים של הבשלה. לכן אנחנו מוכרחים להתכונן אליה, אנחנו חייבים להבין האם מדובר בחיסכון שמיועד לטווח קצר של עד 5 שנים או לטווח בנוני בין 5-10 שנים או לטווח ארוך מעל 10 שנים.

לאחר שענינו לעצמנו על השאלה הראשונה, אנחנו צריכים להתקדם לשאלה השניה, והיא – מה מידת הרגישות שלנו? איך אנחנו נישן בלילה כאשר נשמע חדשות ונראה שהעולם כמעט מתמוטט מולנו?

כאשר הייתי מנהל בבנק, היום הכי מאתגר היה היום שבו החל מבצע בעזה, או לחילופין הבורסה בניו יורק ירדה כמה ימים ברצף. שני האירועים האלה היו גורמים לשובל של לקוחות מבוהלים להגיע לבנק, הטלפונים לא הפסיקו לצלצל ואנחנו היינו עסוקים רק בלמכור ללקוחות את ההשקעות שלהם, או אם אדייק את המילים לקבע להם את ההפסדים.

אם אתם אנשים שיכולים לישון בשקט בלילה כאשר תשמעו אפילו באקראי שמדד המניות ירד ב- 30% בחודש אתם בהחלט מסוג האנשים בעלי סיבולת לב גבוהה שיכולים להשקיע לטווח ארוך ולהרוויח, אחרת מה שיקרה הוא שאתם תפסידו הרבה כסף ולכן ההשקעות שלכם צריכות להיות עם זהירות מירבית.

רבים שואלים אותי על השקעות בבורסה. ישנם השקעות מדהימות בבורסה בישראל ובחו”ל מכל הסוגים – השקעות, נדל”ן, תרופות, טכנולוגיה ועוד מגוון תחומים. ההשקעה בבורסה היא ההשקעה שלטווח ארוך מניבה את התשואה הטובה ביותר. זה מצוין כדי לחתן את הילדים שלנו אם הם בני עשר ומטה. אבל אם הם בוגרים ונשארו עוד שנים מועטות יש השקעות טובות וזהירות יותר. הסיבה היא שכמו בטבע – הזמן מצמיח ומאושש ממשברים. קחו לדוגמא את משבר הקורונה, בזמן שכולם ברחו והבורסה הפסידה יותר משליש מערכה, אנשים רבים הזרימו כסף וקנו את המניות בזול, אלו שעשו זאת כמעט והכפילו את כספם. אלו שיצאו בזמן המשבר הפסידו שליש מכספם אילו לא היו נלחצים (ובצדק) היו מרוויחים בגדול. הבורסה אינה קזינו הוא מקום שבו נפגשים משקיעים ובעלי חברות שמעוניינים לקדם מטרות משותפות וליצור ערך גבוה יותר לכספם.

כאשר אנחנו נדע לאיזה מטרה הכסף שלנו מושקע אנחנו נוכל להתאים אותו ולמקסם את הרווח עליו. כמו שראינו שהבורסה מתאימה לטווח הארוך, כך היא ממש לא מתאימה למשפחה שמעוניינת לרכוש את ביתה בכסף הזה בעוד שנה או שנתיים, ולכן אני ממליץ לחוסכים לטווח הקצר להתרחק ממנה כמו מאש.

כתבות נוספות שאולי יעניינו אותך

השאר פרטים וניצור איתך קשר

שדה זה מיועד למטרות אימות ויש להשאיר אותו ללא שינוי.

לפני שאתם יוצאים,
קבלו בחינם את המדריך שלי ללקיחת משכנתא נכונה

כדי להרשם להרצאה השאר פרטים למטה

השקעות נכונות

מחזור בזמן לימודים

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מדויק של משכנתא לצרכים שלנו

מגוריםלסיפור המלא >>

החזר וריביות נמוכות במיוחד

מגוריםלסיפור המלא >>

רצינו דירה בכפר חבד

מגוריםלסיפור המלא >>

שניה לפני שהחלטנו להרים ידים ולמכור את הנכס

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא מעולה לכל אחד בכל מצב

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מיטבי לנכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

רוכשים נכס חלופי

מגוריםלסיפור המלא >>

סוף סוף יש לנו דירה

ההכנסות הונמכו ולכן מיד פנינו לשחר לקבלת יעוץ והכוונה ולאחר זמן קצר מחזרנו והקטנו את ההחזר

מגוריםלסיפור המלא >>

עושים סדר במשכנתאות

רצינו משכנתא שתהיה נכונה לנו לצרכים ולתכנון העתידי שלנו, שחר השיג לנו את הטוב ביותר

מגוריםלסיפור המלא >>

הגיע הזמן לקנות דירה

משכנתא של מליון שח, לקוחות מעולים, החזר וריביות נמוכות, מחזור משכנתא מושלם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא בתכנון מיטבי

רצינו דירה בכפר, אבל פחדנו מההחזר החודשי , ב"ה שמחים שעשינו את זה

מגוריםלסיפור המלא >>

בית במודיעין

6 הלוואות ומשכנתא מוכרחים להתקשר לשחר שיציל את המצב, סידור החזר נוח ללקוחות לטווח רחוק

מגוריםלסיפור המלא >>

רכישת נכס נוסף

משכורות בנוניות אבל זה לא סיבה לקבל משכנתא יקרה

מגוריםלסיפור המלא >>

מצה”ל לנכס חלופי בלוד

רוכשים דירה בירושלים , כמובן ששחר דאג לסדר החזרים בתנאים משתלמים

מגוריםלסיפור המלא >>

שיפוצים נרחבים בבית

המשכורות נמוכות אך זה לא מנע מאיתנו להתקשר לשחר ולשמוע איך הוא מגשים לנו את החלום

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא ותוספת

רכשנו דירה בבני ברק קבלנו משכנתא מעולה בריביות נמוכות מאוד

מגוריםלסיפור המלא >>

דירה יד שניה

משכנתא מליון וחצי מתוכננת בצורה מיוחדת במטרה להתפטר ממנה מהר ככל האפשר

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור+הלוואה בדחיפות

בית במודיעין , מחיר למשתכן, מעט הון עצמי

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס יד שניה באילת

החלטנו לשדרג את עצמנו ולרכוש נכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור למרות הכנסות גבוהות

משוחרר טרי יחידת ההנדסה של צה"ל ואשתו רוכשים נכס חלופי בלוד הלקוחות לווים איכותיים

מגוריםלסיפור המלא >>

הלוואה לכל מטרה

לאחר שתי משכנתאות הגיע הזמן למחזר ולעשות סדר בהוצאות החזרים בגובה 7,000 ש"ח בחודש

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס חלופי בוורד יריחו

הלקוחות מעונינים בהלוואה בסך 1,000,000 ש"ח , לצורך שיפוצים נרחבים בבית

מגוריםלסיפור המלא >>

למחזר הלוואה נוספת ולסדר

הלוואה לשיפוץ הבית

מגוריםלסיפור המלא >>

חנוקים מהמשכנתא ומהלוואות

מני ורחל מעוניינים לקחת משכנתא עבור מחזור + תוספת לסגירת הלוואות

מגוריםלסיפור המלא >>

טרייד אין על הבית הישן

רוכשים דירה יד שניה בהחזר מצחיק לא יותר מ- 3,000 ש"ח ל-25 שנים

מגוריםלסיפור המלא >>

המשכנתא תיפרע במכירת הנכס

בעקבות לקיחת משכנתא בריביות גבוהות חייבים למחזר לסידור המשכנתא + הלוואה לסגירת חובות

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס קיים בעד נכס חלופי

רוכשים נכס יד שניה באילת משכנתא 1,000,000 ש"ח

מגוריםלסיפור המלא >>

שיעבוד עבור נכס להשקעה

שלום מעוניין למחזר ולקחת הלוואה למטרת שיפוץ

השקעהלסיפור המלא >>

משכנתא לבניה עצמית

לא האמנו שנצליח לרכוש לפני שנמכור, טלפון אחד סידר לנו החזרים מעולים ותנאים מצוינים

מגוריםלסיפור המלא >>

זכינו בריביות אחרות לגמריי

אחים לוקחים הלוואה לכל מטרה לסגירת חובות של ההורים

מגוריםלסיפור המלא >>

בית פרטי זה לא חלום

מחליפים דירה לדירה טובה יותר וכמובן מחליפים משכנתא

מגוריםלסיפור המלא >>

רכישת נכס ועזרה להורים

מחזרנו את המשכנתא, קצרנו את השנים וחסכנו הרבה מאד כסף

מגוריםלסיפור המלא >>

5 ילדים ודירה באשקלון

חישוב לא נכון בלקיחת המשכנתא הקודמת אילץ אותנו למחזר ולקחת הלוואה נוספת, החזר נוח בהתאם למשכורות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחיר למשתכן בבית שמש

רוכשים נכס חלופי מיד שניה בקריית מלאכי

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור כדי לעשות סדר בהלוואות והוצאות

המשפחה גדלה וגם הנכס... קניית נכס גדול יותר שיתאים לצרכים שלנו

מגוריםלסיפור המלא >>

רק התחלנו לעבוד וקבלנו משכנתא

רוכש נכס חילופי ב-2.1 מליון , משכנתא 1 מליון ש"ח

מגוריםלסיפור המלא >>

משכורות בינוניות מימון כמעט מלא

הבנו שאנחנו רוצים למנף את עצמנו להסתכל על העתיד והחלטנו לרכוש דירה נוספת, המימון היה כ"כ נח

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר דירה במרכז הארץ

שמענו שאפשר למחזר אבל לא האמנו כמה שנחסוך, ששחר הציג לנו את ההחזר החדש פחות 900 שח ולתקופה קצרה יותר חתמנו

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא וסדר בהוצאות

זוג +4 מעונינים לרכוש את דירת חלומותיהם , לפעמים חלומות מתגשמים

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס נוסף במימון מלא

בן 30 הון עצמי גדול משכנתא נמוכה רוכש נכס ותוספת עזרה להורים בחובות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור ותכנון מושלם

משכורות נמוכות דירה יחסית גדולה והחזר נוח לטווח רחוק שיעזור להתנהל כלכלית נכון לאורך השנים

מגוריםלסיפור המלא >>

דירה ראשונה בגיל 50

צעירים עם 4 ילדים זכינו במחיר למשתכן בבית שמש שיחה אחת ליועץ משכנתאות שלנו והכל נראה אפשרי. שיחה אחת ליועץ משכנתאות, הביאה אותנו אחרי שנים של נישואים לדירה משלנו בבית שמש

מגוריםלסיפור המלא >>

מיליון ש”ח משכנתא

אלמנה שפנתה לקבל משכנתא שסדרו לה את כל חובותיה

מגוריםלסיפור המלא >>

גרייס במחיר למשתכן

הזוג טרי בעולם העבודה, ללא ותק תעסוקתי , קבלו משכנתא חלומית כנגד כל הסיכוים

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מתואם לטווח רחוק

מימון כמעט מלא לזוג צעיר , דירה באשקלון

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא בהחזר מעולה

אב גרוש + 2 שביצע מחזור וסדר בכל ההתחיבויות שלו

מגוריםלסיפור המלא >>

רכשנו והופתענו מהמימון

בגיל 30 וכבר נכס נוסף ב-100% מימון + סגירת כל ההלוואות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחיר למשתכן שוב בכותרות

מחזרו את המשכנתא וקיבלו תכנון מושלם המאפשר מרווח כלכלי נוח

מגוריםלסיפור המלא >>

מתגוררים בחו”ל ורוכשים במחיר למשתכן

הם כבר לא האמינו שיהיה להם דירה משלהם, הילדים כבר התבגרו, אבל להם נמאס לגור בשכירות, אז הם התקשרו ובנינו להם משכנתא מקסימה

מגוריםלסיפור המלא >>

בחור רווק משכנתא לטווח רחוק

הון עצמי גבוה ובכל זאת בחרו במשכנתא גבוהה והחזר נמוך

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס מיד שניה בקרית מלאכי

רכשו דירה בבני ברק במסלול מחיר למשתכן עם גרייס מעולה והחזר בהתאם לשכירות שיעזור להם לסיים את המשכנתא מהר ולהתקדם לבית גדול יותר

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא נמוכה אחוז מימון נמוך

חני ויוני הופתעו לגלות כי התכנון מתואם בדיוק עבורם לטווח רחוק עם החזרים מדויקים, משכנתא שחושבת על כל השינוים שעתידים לקרות במשק

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא+הלוואה לסגירת חובות

לקח משכנתא נוספת ובנה את בית חלומותיו, המימון היה כל כך נחוזול שהלקוח הוסיף גם בריכת שחיה

מגוריםלסיפור המלא >>

רק בן 24 ורוכש דירה מקבלן

קונים דירה במחיר למשתכן באשקלון בהחזר מעולה וקצר

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא+הלוואה לנכס חלופי

מימון גבוה יחסית להוצאות המשפחתיות וההלואות , כנגד כל הסיכוים הצלחנו להפתיע במימון מיוחד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג בחובות ממחזר משכנתא

משכורות מעל הממוצע דירה במחיר למשתכן בהחזר מעולה

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס יד שניה בפתח תקווה

שלוחי חב"ד רוכשים דירה במחיר למשתכן הכנסות יפות דירה גדולה

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר נכס יד שניה

אלי רווק משכורת ממוצעת משכנתא יציבה לטווח ארוךבמרכז הארץ

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא נוחה בהתאם לצרכים

זוג יקר מבקש לרכוש דירה בדרום הארץ, הצלחנו ליצור תחרות בבנקים שהלקוחות הופתעו מההצעות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא להתאמה לצרכים המשתנים

שרה יחידנית רוכשת דירה ביבניאל, סיפור מאד מורכב, כשכולם אמרו לא, המשכנו להילחם עד ששרה רכשה את הבית שלה

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור והלוואת משכנתא לנכס נוסף

ירון מבקש למחזר משכנתא ולהחזיר את כל ההלוואות + קניית נכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

מעוניינים בהלוואה לשיפוץ הבית בכפר חב”ד

בחור צעיר ורווק עדיין מתגורר אצל ההורים רוכש דירה מקבלן בקרית מלאכי

שיפוץלסיפור המלא >>

זוג צעיר, דירה מעולה במודיעין, מחיר למשתכן, תנאים מעולים

שמואל ביצע מחזור משכנתא+הלוואה לרכישת נכס נוסף בלוד 70% מימון

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לדירת פאר בבנימינה מעוניינים בגרייס

זוג שנקלע לחובות רבים כבר חשב שזה הסוף וצריך למכור את הבית, ההחזר היה כ20 א' שח בחודש להלוואות , פנו למיחזור משכנתא והתוצאה הפתיעה אפילו אותם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכורות נמוכות הון עצמי נמוך ודירה במחיר למשתכן

דרור ומור רוכשים נכס יד שניה בפתח תקווה משכנתא 1,000,000 ש"ח

השקעהלסיפור המלא >>

יחידנית בת 55 רוכשת נכס מקבלן במודיעין

זוג מאוד צעיר רוכש דירה יד שניה בלוד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג + 8 ילדים רוכש דירת יוקרה באשקלון

הכנסות נמוכות, משכנתא לא גבוהה, דירה מעולה במחיר למשתכן

מגוריםלסיפור המלא >>

מנהל סופרמארקט ומפתחת תוכנה קונים נכס חילופי בלוד

המשכורות לא כל כך גבוהות מחזור משכנתא לחיים נוחים יותר

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לרכישת דירת יוקרה

זוג צעיר עם ילד רוכשים דירת יוקרה 3 מליון ש״ח, תכנון משכנתא מיוחד שחושב על העתיד

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לזוג צעיר רוכש דירה ראשונה

זוג צעיר רוכש דירה ראשונה הבעל רק התחיל לעבוד, משכנתא 500 אלף ש"ח. תכנון שיאפשר להם גם הרחבה בעתיד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר , דירה בצפון , משכנתא יציבה ל30 שנה .

הזוג שרכש דירה בשכונה החדשה בעיר בצפון, המשכנתא הפתיעה גם אותם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא עם משכורות גבוליות

75% מימון, זוג לווים עם משכורות גבוליות

75% מימוןלסיפור המלא >>

משכורות טובות, משכנתא מעולה

משכורות טובות משכנתא מעולה

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא עם משכורות נמוכות

משכורות נמוכות , זוג בתחילת דרכם משכנתא בהחזר מותאם

מגוריםלסיפור המלא >>

הריבית הטובה ביותר

הריבית הכי טובה שניתן לקבל

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא של מליון שח

משכנתא של מליון שח, לקוחות מעולים, תמהיל מיוחד בשבילהם, משכנתא מושלמת

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא מעוצבת להפליא

לקוחות צעירים, הבעל חייל האשה עובדת בהוראה, משכנתא מעוצבת להפליא

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מיטבי – חסכון

התכנון המיטבי שהביא ללקוח משכנתא עם הרבה אופציות וחסכון משמעותי מאד בכסף, הלקוח לקח 700 א' שח כאשר הוא ישלם ריבית רק 105 א' שח .

השקעהלסיפור המלא >>

״אין לנו כסף״

זוג חמוד מדרום הארץ שהתקשרו לומר שאין להם כסף לממש את החלום, שיחה קצרה הובילה אותם ל85% משכנתא

משכנתא פלוסלסיפור המלא >>

חסכון של 600 א’ שח במחזור

זוג ממרכז הארץ לקחו משכנתא לפני שלוש שנים, שניהם סטודנטים וחשבו שבגלל זה הם צריכים לשלם יותר... לא היו מספיק הכנסות אז הוספנו ערב