שלוש הזדמנויות מעניינות לתכנון עתיד כלכלי נכון יותר

אחד הדברים החשובים ביותר בעולם הכלכלי הוא לנצל הזדמנויות. לחפש אותן. לנסות ליצור מכלום מציאות חדשה שמניבה הרבה ערך * בטור זה – שלוש הזדמנויות מעניינות שיעזרו לנו לתכנן עתיד כלכלי נכון יותר

+

אנו נמצאים בחודש אלול, חודש חשבון הנפש שבו כל אדם בוחן בינו לבין עצמו איך עברה עליו השנה, ובודק כיצד יוכל לשפר את השנים הבאות. בחסידות מדמים את חשבון הנפש של אלול לניהול עסק. חשבון הנפש צריך להיערך כמו שבעל עסק עורך את המאזן השנתי שלו. אני מניח שכל אחד מתייעץ עם המשפיע שלו על העסק הרוחני; בטור זה אדבר איתכם על המשל, שהוא העסק הגשמי, וכולי תקווה שדרך כך נתייעל כולנו, ניישם את הנמשל הרוחני וניכנס לשנה טובה יותר גם בגשמיות וגם ברוחניות בעזרת השם.

אחד הדברים החשובים ביותר בעולם הכלכלי הוא לנצל הזדמנויות. לחפש אותן. לנסות ליצור מכלום מציאות חדשה שמניבה הרבה ערך. בטור זה אציין שלוש הזדמנויות מעניינות שיעזרו לנו לתכנן עתיד כלכלי נכון יותר.

א. מיליון ש”ח בבנק עד גיל פרישה

ההזדמנות הזו היא הזדמנות פז שקל מאוד להגיע אליה ככל שמתחילים להשקיע בגיל צעיר יותר. לא צריך להיות גאון או להבין יותר מדי בעולם ההשקעות כדי לממש אותה. ההשקעה הזו, שבהמשך אפרט את הסכום החודשי הנדרש לה, היא ההשקעה הטובה ביותר שתמצאו כיום. מדובר בהשקעה לטווח ארוך בקרן שמחקה מדד מוביל בבורסה בעולם.

לדוגמה, נשקיע את ההשקעה בארץ ישראל, במדד ת”א 35 (מדד שמאגד בתוכו את 35 החברות הגדולות במשק, בהן בנקים, חברות נדל”ן, תרופות, היי-טק והשקעות), או בקרן שמחקה את המקביל האמריקאי מדד הנאסדק. אלפי מחקרים שעקבו אחרי תשואות של מדדים מובילים בבורסה מוכיחים שככל שהאדם מתמיד בהשקעה ומשקיע לטווח ארוך יותר, כך הסיכוי שלו להפסד צונח והופך להיות אפסי.

הרעיון הוא להתבסס על השקעה שנקראת “ריבית דריבית”. הכוונה היא שבכל שנה אני מקבל ריבית על סכום שכבר קיבלתי עליו ריבית. הכסף שאדם משקיע צובר וצובר ריבית במשך הרבה שנים וכך סכום קטן שהשקענו גדל להיות משמעותי הרבה יותר, בדיוק בזמן שאנחנו צריכים אותו. לכן אם אנחנו רוצים להשקיע נכון ולצבור הון שיוכל לשמש אותנו לחיות בכבוד לאחר הפרישה, אנחנו צריכים להתחיל להשקיע מגיל צעיר ולהתמיד. הדבר החשוב ביותר שמשקיעים הוא הזמן. יש לתת להשקעה להתבשל ולהשתקע בצורה נכונה.

כדי לסבר את האוזן, מדד ת”א 35 (שהחל כמדד ת”א 25 בשנת 1992), צבר רווח של 12% בממוצע בכל שנה. לעומתו הנאסדק האמריקאי צבר רווח שנתי של 10%.

בטבלה הבאה ניתן לראות את הסכום שנדרש להשקיע כדי לפרוש בצורה מכובדת:

גיל התחלתי סכום חודשי
2096.3
30267.2
40755.1
502434.2
6012923.7

בני זוג בשנות ה-30 שלהם שיתחילו וישקיעו בכל חודש סכום של 267 ש”ח, סכום שזמין בדרך כלל, ימצאו שבגיל 65 הם יכולים לפרוש בעזרת ה’ עם סכום עצום של מיליון ש”ח בבנק (נוסף לקרן פנסיה הנצברת מהרווחים בעבודה). ככל שתתחילו לחסוך ולהשקיע בגיל צעיר בהתמדה, תוכלו ליהנות מרווחים רבים יותר.

ההשקעה הזאת היא הזדמנות שאינה דורשת להבין ולהתמצא בבורסה כדי ליהנות ממנה. לא צריך ברוקר או יועץ השקעות אלא כל אחד יכול בלחיצת כפתור באתר הבנק שלו לקנות קרן המחקה את המדד המוביל בארץ או בעולם וליהנות מהשקעה ארוכת טווח שתצבור רווחים נאים ביותר במשך השנים.

חשוב לי להדגיש: רבים נכנסים להשקעה בבורסה, אבל ברגע שהבורסה צונחת, מהבהלה, הם ממהרים למשוך את הכסף. אם תעשו את זה תפסידו הרבה יותר משהשקעתם. רק אם תיאזרו באורך רוח ותעברו את גלי הנפילות, ההשקעה תשתלם. המחקרים מראים שמי שחוסך מעל 20 שנה אין סיכוי שלא ירוויח רווח נאה.

ב. קרנות השתלמות

אם אתם שכירים, רוב הסיכויים שיש לכם קרן כזו. אם אתם עצמאים ואין לכם, מומלץ מאוד שתפתחו אחת. לרוב, הדבר היחיד שאנחנו יודעים על הקרן הזו, היא שהיא נפתחת פעם ב-6 שנים, יש בה סכום כסף נחמד שעוזר לנו להחליף את הרכב הישן או לסגור איזו הלוואה מעצבנת. אבל זה בדיוק העניין שאנחנו קצת מפספסים. בשורות הבאות אתן קצת תובנות על הקרן הזו.

ראשית, הקרן הזו היא ההשקעה הכי משתלמת היום, וזאת משום שהרווחים בה הם הרווחים היחידים שפטורים מתשלום מס. שנית, הקרן הזו מזכה אתכם בהטבת מס כאשר אתם חוסכים אותה, ונוסף על כך, היא צוברת בממוצע כ-10% תשואה שנתית. כדי שנדע לנצל את הקרן בחוכמה אנחנו צריכים לדעת שאנחנו יכולים בכל רגע נתון להחליף את הקרן בכל קרן אחרת שנבחר (אני ממליץ לוודא שאנחנו נמצאים במסלול שמתאים לנו. לדעתי מומלץ מסלול מנייתי).

חשוב שנשווה בין הקרן שיש לנו לקרנות אחרות כדי לוודא שאנחנו בקרן הטובה ביותר. הדבר ניתן לביצוע בקלות: נכנסים לאתר גמל נט ומשווים את הקרן שיש לנו (שימו לב למסלול הקרן) עם קרנות אחרות דומות לה. אם התשואה שלנו טובה, מעולה. אם לא, ניתן להחליף אותה בכל רגע.

דבר נוסף שכדאי שנשים לב אליו הוא דמי הניהול – חשוב להתמקח על דמי הניהול שלנו ולהוזיל אותם ככל הניתן.

ג. נדל”ן

בזמן שישנו ואולי לא שמנו לב, מחירי הדיור המשיכו לעלות וזאת רק ההתחלה. בחודש שעבר בלבד נרשמה עלייה של 0.4% במחירי הדירות, וכמו כן נרשם שיא בנטילת משכנתאות בחודש יוני. המשכנתאות שנלקחו מתחילת השנה עומדות על סך של יותר מ-43 מיליארד ש”ח! נתונים אלה מראים לנו ששוק הנדל”ן חי וקיים ולא מתרשם מנגיף הקורונה. בסופו של דבר, אנשים צריכים בית כדי לגור בו… נוסף על כך, מס הרכישה שעמד עד לפני כחודש על 8% ירד ל-5%, הורדה ניכרת מאוד, שתמשיך ותתדלק את מחירי הדירות, זאת במקביל לריבית הנמוכה במשק וירידת מחירי המשכנתאות.

כתבות נוספות שאולי יעניינו אותך

השאר פרטים וניצור איתך קשר

שדה זה מיועד למטרות אימות ויש להשאיר אותו ללא שינוי.

לפני שאתם יוצאים,
קבלו בחינם את המדריך שלי ללקיחת משכנתא נכונה

כדי להרשם להרצאה השאר פרטים למטה

שלוש הזדמנויות מעניינות לתכנון עתיד כלכלי נכון יותר

מחזור בזמן לימודים

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מדויק של משכנתא לצרכים שלנו

מגוריםלסיפור המלא >>

החזר וריביות נמוכות במיוחד

מגוריםלסיפור המלא >>

רצינו דירה בכפר חבד

מגוריםלסיפור המלא >>

שניה לפני שהחלטנו להרים ידים ולמכור את הנכס

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא מעולה לכל אחד בכל מצב

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מיטבי לנכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

רוכשים נכס חלופי

מגוריםלסיפור המלא >>

סוף סוף יש לנו דירה

ההכנסות הונמכו ולכן מיד פנינו לשחר לקבלת יעוץ והכוונה ולאחר זמן קצר מחזרנו והקטנו את ההחזר

מגוריםלסיפור המלא >>

עושים סדר במשכנתאות

רצינו משכנתא שתהיה נכונה לנו לצרכים ולתכנון העתידי שלנו, שחר השיג לנו את הטוב ביותר

מגוריםלסיפור המלא >>

הגיע הזמן לקנות דירה

משכנתא של מליון שח, לקוחות מעולים, החזר וריביות נמוכות, מחזור משכנתא מושלם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא בתכנון מיטבי

רצינו דירה בכפר, אבל פחדנו מההחזר החודשי , ב"ה שמחים שעשינו את זה

מגוריםלסיפור המלא >>

בית במודיעין

6 הלוואות ומשכנתא מוכרחים להתקשר לשחר שיציל את המצב, סידור החזר נוח ללקוחות לטווח רחוק

מגוריםלסיפור המלא >>

רכישת נכס נוסף

משכורות בנוניות אבל זה לא סיבה לקבל משכנתא יקרה

מגוריםלסיפור המלא >>

מצה”ל לנכס חלופי בלוד

רוכשים דירה בירושלים , כמובן ששחר דאג לסדר החזרים בתנאים משתלמים

מגוריםלסיפור המלא >>

שיפוצים נרחבים בבית

המשכורות נמוכות אך זה לא מנע מאיתנו להתקשר לשחר ולשמוע איך הוא מגשים לנו את החלום

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא ותוספת

רכשנו דירה בבני ברק קבלנו משכנתא מעולה בריביות נמוכות מאוד

מגוריםלסיפור המלא >>

דירה יד שניה

משכנתא מליון וחצי מתוכננת בצורה מיוחדת במטרה להתפטר ממנה מהר ככל האפשר

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור+הלוואה בדחיפות

בית במודיעין , מחיר למשתכן, מעט הון עצמי

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס יד שניה באילת

החלטנו לשדרג את עצמנו ולרכוש נכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור למרות הכנסות גבוהות

משוחרר טרי יחידת ההנדסה של צה"ל ואשתו רוכשים נכס חלופי בלוד הלקוחות לווים איכותיים

מגוריםלסיפור המלא >>

הלוואה לכל מטרה

לאחר שתי משכנתאות הגיע הזמן למחזר ולעשות סדר בהוצאות החזרים בגובה 7,000 ש"ח בחודש

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס חלופי בוורד יריחו

הלקוחות מעונינים בהלוואה בסך 1,000,000 ש"ח , לצורך שיפוצים נרחבים בבית

מגוריםלסיפור המלא >>

למחזר הלוואה נוספת ולסדר

הלוואה לשיפוץ הבית

מגוריםלסיפור המלא >>

חנוקים מהמשכנתא ומהלוואות

מני ורחל מעוניינים לקחת משכנתא עבור מחזור + תוספת לסגירת הלוואות

מגוריםלסיפור המלא >>

טרייד אין על הבית הישן

רוכשים דירה יד שניה בהחזר מצחיק לא יותר מ- 3,000 ש"ח ל-25 שנים

מגוריםלסיפור המלא >>

המשכנתא תיפרע במכירת הנכס

בעקבות לקיחת משכנתא בריביות גבוהות חייבים למחזר לסידור המשכנתא + הלוואה לסגירת חובות

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס קיים בעד נכס חלופי

רוכשים נכס יד שניה באילת משכנתא 1,000,000 ש"ח

מגוריםלסיפור המלא >>

שיעבוד עבור נכס להשקעה

שלום מעוניין למחזר ולקחת הלוואה למטרת שיפוץ

השקעהלסיפור המלא >>

משכנתא לבניה עצמית

לא האמנו שנצליח לרכוש לפני שנמכור, טלפון אחד סידר לנו החזרים מעולים ותנאים מצוינים

מגוריםלסיפור המלא >>

זכינו בריביות אחרות לגמריי

אחים לוקחים הלוואה לכל מטרה לסגירת חובות של ההורים

מגוריםלסיפור המלא >>

בית פרטי זה לא חלום

מחליפים דירה לדירה טובה יותר וכמובן מחליפים משכנתא

מגוריםלסיפור המלא >>

רכישת נכס ועזרה להורים

מחזרנו את המשכנתא, קצרנו את השנים וחסכנו הרבה מאד כסף

מגוריםלסיפור המלא >>

5 ילדים ודירה באשקלון

חישוב לא נכון בלקיחת המשכנתא הקודמת אילץ אותנו למחזר ולקחת הלוואה נוספת, החזר נוח בהתאם למשכורות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחיר למשתכן בבית שמש

רוכשים נכס חלופי מיד שניה בקריית מלאכי

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור כדי לעשות סדר בהלוואות והוצאות

המשפחה גדלה וגם הנכס... קניית נכס גדול יותר שיתאים לצרכים שלנו

מגוריםלסיפור המלא >>

רק התחלנו לעבוד וקבלנו משכנתא

רוכש נכס חילופי ב-2.1 מליון , משכנתא 1 מליון ש"ח

מגוריםלסיפור המלא >>

משכורות בינוניות מימון כמעט מלא

הבנו שאנחנו רוצים למנף את עצמנו להסתכל על העתיד והחלטנו לרכוש דירה נוספת, המימון היה כ"כ נח

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר דירה במרכז הארץ

שמענו שאפשר למחזר אבל לא האמנו כמה שנחסוך, ששחר הציג לנו את ההחזר החדש פחות 900 שח ולתקופה קצרה יותר חתמנו

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא וסדר בהוצאות

זוג +4 מעונינים לרכוש את דירת חלומותיהם , לפעמים חלומות מתגשמים

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס נוסף במימון מלא

בן 30 הון עצמי גדול משכנתא נמוכה רוכש נכס ותוספת עזרה להורים בחובות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור ותכנון מושלם

משכורות נמוכות דירה יחסית גדולה והחזר נוח לטווח רחוק שיעזור להתנהל כלכלית נכון לאורך השנים

מגוריםלסיפור המלא >>

דירה ראשונה בגיל 50

צעירים עם 4 ילדים זכינו במחיר למשתכן בבית שמש שיחה אחת ליועץ משכנתאות שלנו והכל נראה אפשרי. שיחה אחת ליועץ משכנתאות, הביאה אותנו אחרי שנים של נישואים לדירה משלנו בבית שמש

מגוריםלסיפור המלא >>

מיליון ש”ח משכנתא

אלמנה שפנתה לקבל משכנתא שסדרו לה את כל חובותיה

מגוריםלסיפור המלא >>

גרייס במחיר למשתכן

הזוג טרי בעולם העבודה, ללא ותק תעסוקתי , קבלו משכנתא חלומית כנגד כל הסיכוים

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מתואם לטווח רחוק

מימון כמעט מלא לזוג צעיר , דירה באשקלון

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא בהחזר מעולה

אב גרוש + 2 שביצע מחזור וסדר בכל ההתחיבויות שלו

מגוריםלסיפור המלא >>

רכשנו והופתענו מהמימון

בגיל 30 וכבר נכס נוסף ב-100% מימון + סגירת כל ההלוואות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחיר למשתכן שוב בכותרות

מחזרו את המשכנתא וקיבלו תכנון מושלם המאפשר מרווח כלכלי נוח

מגוריםלסיפור המלא >>

מתגוררים בחו”ל ורוכשים במחיר למשתכן

הם כבר לא האמינו שיהיה להם דירה משלהם, הילדים כבר התבגרו, אבל להם נמאס לגור בשכירות, אז הם התקשרו ובנינו להם משכנתא מקסימה

מגוריםלסיפור המלא >>

בחור רווק משכנתא לטווח רחוק

הון עצמי גבוה ובכל זאת בחרו במשכנתא גבוהה והחזר נמוך

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס מיד שניה בקרית מלאכי

רכשו דירה בבני ברק במסלול מחיר למשתכן עם גרייס מעולה והחזר בהתאם לשכירות שיעזור להם לסיים את המשכנתא מהר ולהתקדם לבית גדול יותר

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא נמוכה אחוז מימון נמוך

חני ויוני הופתעו לגלות כי התכנון מתואם בדיוק עבורם לטווח רחוק עם החזרים מדויקים, משכנתא שחושבת על כל השינוים שעתידים לקרות במשק

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא+הלוואה לסגירת חובות

לקח משכנתא נוספת ובנה את בית חלומותיו, המימון היה כל כך נחוזול שהלקוח הוסיף גם בריכת שחיה

מגוריםלסיפור המלא >>

רק בן 24 ורוכש דירה מקבלן

קונים דירה במחיר למשתכן באשקלון בהחזר מעולה וקצר

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא+הלוואה לנכס חלופי

מימון גבוה יחסית להוצאות המשפחתיות וההלואות , כנגד כל הסיכוים הצלחנו להפתיע במימון מיוחד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג בחובות ממחזר משכנתא

משכורות מעל הממוצע דירה במחיר למשתכן בהחזר מעולה

מגוריםלסיפור המלא >>

נכס יד שניה בפתח תקווה

שלוחי חב"ד רוכשים דירה במחיר למשתכן הכנסות יפות דירה גדולה

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר נכס יד שניה

אלי רווק משכורת ממוצעת משכנתא יציבה לטווח ארוךבמרכז הארץ

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא נוחה בהתאם לצרכים

זוג יקר מבקש לרכוש דירה בדרום הארץ, הצלחנו ליצור תחרות בבנקים שהלקוחות הופתעו מההצעות

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור משכנתא להתאמה לצרכים המשתנים

שרה יחידנית רוכשת דירה ביבניאל, סיפור מאד מורכב, כשכולם אמרו לא, המשכנו להילחם עד ששרה רכשה את הבית שלה

מגוריםלסיפור המלא >>

מחזור והלוואת משכנתא לנכס נוסף

ירון מבקש למחזר משכנתא ולהחזיר את כל ההלוואות + קניית נכס נוסף

מגוריםלסיפור המלא >>

מעוניינים בהלוואה לשיפוץ הבית בכפר חב”ד

בחור צעיר ורווק עדיין מתגורר אצל ההורים רוכש דירה מקבלן בקרית מלאכי

שיפוץלסיפור המלא >>

זוג צעיר, דירה מעולה במודיעין, מחיר למשתכן, תנאים מעולים

שמואל ביצע מחזור משכנתא+הלוואה לרכישת נכס נוסף בלוד 70% מימון

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לדירת פאר בבנימינה מעוניינים בגרייס

זוג שנקלע לחובות רבים כבר חשב שזה הסוף וצריך למכור את הבית, ההחזר היה כ20 א' שח בחודש להלוואות , פנו למיחזור משכנתא והתוצאה הפתיעה אפילו אותם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכורות נמוכות הון עצמי נמוך ודירה במחיר למשתכן

דרור ומור רוכשים נכס יד שניה בפתח תקווה משכנתא 1,000,000 ש"ח

השקעהלסיפור המלא >>

יחידנית בת 55 רוכשת נכס מקבלן במודיעין

זוג מאוד צעיר רוכש דירה יד שניה בלוד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג + 8 ילדים רוכש דירת יוקרה באשקלון

הכנסות נמוכות, משכנתא לא גבוהה, דירה מעולה במחיר למשתכן

מגוריםלסיפור המלא >>

מנהל סופרמארקט ומפתחת תוכנה קונים נכס חילופי בלוד

המשכורות לא כל כך גבוהות מחזור משכנתא לחיים נוחים יותר

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לרכישת דירת יוקרה

זוג צעיר עם ילד רוכשים דירת יוקרה 3 מליון ש״ח, תכנון משכנתא מיוחד שחושב על העתיד

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא לזוג צעיר רוכש דירה ראשונה

זוג צעיר רוכש דירה ראשונה הבעל רק התחיל לעבוד, משכנתא 500 אלף ש"ח. תכנון שיאפשר להם גם הרחבה בעתיד

מגוריםלסיפור המלא >>

זוג צעיר , דירה בצפון , משכנתא יציבה ל30 שנה .

הזוג שרכש דירה בשכונה החדשה בעיר בצפון, המשכנתא הפתיעה גם אותם

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא עם משכורות גבוליות

75% מימון, זוג לווים עם משכורות גבוליות

75% מימוןלסיפור המלא >>

משכורות טובות, משכנתא מעולה

משכורות טובות משכנתא מעולה

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא עם משכורות נמוכות

משכורות נמוכות , זוג בתחילת דרכם משכנתא בהחזר מותאם

מגוריםלסיפור המלא >>

הריבית הטובה ביותר

הריבית הכי טובה שניתן לקבל

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא של מליון שח

משכנתא של מליון שח, לקוחות מעולים, תמהיל מיוחד בשבילהם, משכנתא מושלמת

מגוריםלסיפור המלא >>

משכנתא מעוצבת להפליא

לקוחות צעירים, הבעל חייל האשה עובדת בהוראה, משכנתא מעוצבת להפליא

מגוריםלסיפור המלא >>

תכנון מיטבי – חסכון

התכנון המיטבי שהביא ללקוח משכנתא עם הרבה אופציות וחסכון משמעותי מאד בכסף, הלקוח לקח 700 א' שח כאשר הוא ישלם ריבית רק 105 א' שח .

השקעהלסיפור המלא >>

״אין לנו כסף״

זוג חמוד מדרום הארץ שהתקשרו לומר שאין להם כסף לממש את החלום, שיחה קצרה הובילה אותם ל85% משכנתא

משכנתא פלוסלסיפור המלא >>

חסכון של 600 א’ שח במחזור

זוג ממרכז הארץ לקחו משכנתא לפני שלוש שנים, שניהם סטודנטים וחשבו שבגלל זה הם צריכים לשלם יותר... לא היו מספיק הכנסות אז הוספנו ערב