הזדמנויות
אנו נמצאים בחודש אלול , חודש חשבון הנפש שבו כל אדם בוחן בינו לבין עצמו איך עברה לו השנה ובודק כיצד יוכל לשפר את השנים הבאות. בחסידות מדמים את חשבון הנפש של אלול לניהול עסק. חשבון הנפש צריך להיערך כמו שבעל עסק עושה את המאזן השנתי שלו. אני מניח שכל אחד מתייעץ עם המשפיע שלו על העסק הרוחני, בטור זה אדבר איתכם על המשל שהוא העסק הגשמי וכולי תקווה שדרך כך נתייעל כולנוליישם את הנמשל הרוחני ולהיכנס לשנה יותר טובה גם בגשמיות וגם ברוחניות בעזרת השם.
אחד הדברים החשובים ביותר בעולם הכלכלי הוא לנצל הזדמנויות. לחפש אותם , לנסות ליצור מכלום מציאות חדשה שמניבה הרבה ערך. בטור הבא אתן שלוש הזדמנויות מעניינות שיעזרו לנו לתכנן עתיד כלכלי נכון יותר.
א. מיליון שח בבנק עד גיל פרישה – ההזדמנות הזו היא הזדמנות פז שקל מאד להגיע אליה ככל שמתחילים להשקיע בגיל צעיר יותר. לא צריך להיות גאון או להבין יותר מידי בעולם ההשקעות כדי לממש אותה, ההשקעה הזו ,שבהמשך אפרט את הסכום החודשי הנדרש לה, היא ההשקעה הטובה ביותר שתמצאו כיום. מדובר בהשקעה לטווח ארוך בקרן שמחקה מדד מוביל בבורסה בעולם. לדוגמא, נשקיע את ההשקעה בארץ ישראל, מדד ת”א 35 (מדד שמאגד בתוכו את 35 החברות הגדולות במשק, בינהם: בנקים, חברות נדלן, תרופות, היי-טק, השקעות וכו’) או קרן שמחקה את המקביל האמריקאי מדד הנאסדק. אלפי מחקרים שעקבו אחרי תשואות של מדדים מובילים בבורסה מוכיחים שככל שהאדם מתמיד בהשקעה ומשקיע לטווח ארוך יותר כך הסיכוי שלו להפסד צונח והופך להיות אפסי. הרעיון הוא להתבסס על השקעה שנקראת “ריבית דריבית”. הכוונה היא שכל שנה אני מקבל ריבית על סכום שכבר קבלתי עליו ריבית. הכסף שאדם משקיע צובר וצובר ריבית במשך הרבה שנים וכך סכום קטן שהשקענו גודל להיות משמעותי הרבה יותר, בדיוק בזמן שאנחנו צריכים אותו. לכן אם אנחנו רוצים להשקיע נכון ולצבור הון שיוכל לשמש אותנו לחיות בכבוד לאחר הפרישה, אנחנו צריכים להתחיל להשקיע מגיל צעיר ולהתמיד. הדבר החשוב ביותר שמשקיעים זה הזמן, לתת להשקעה להתבשל ולהשתקע בצורה נכונה.
כדי לסבר את האוזן מדד ת”א 35 (שהחל כמדד תא 25 בשנת 1992) צבר רווח של 12% שנתי בממוצע כל שנה, לעומתו הנאסדק האמריקאי צבר רווח של 10% שנתי.
בטבלה הבאה ניתן לראות את הסכום שנדרש להשקיע על מנת לפרוש בצורה מכובדת
גיל התחלתי סכום חודשי
20 96.3
30 267.2
40 755.1
50 2434.2
60 12923.7
בני זוג בגילאי ה 30 שיתחילו וישקיעו כל חודש סכום של 267 שח, סכום שבד”כ זמין, ימצאו שבגיל 65 הם יכולים לפרוש בע”ה עם סכום עצום של מיליון שח בבנק ( בנוסף לקרן פנסיה הנצברת מהרווחים בעבודה). ככל שתתחילו לחסוך ולהשקיע בגיל צעיר בהתמדה תוכלו להנות מיותר רווחים.
ההשקעה הזאת היא הזדמנות שאינה דורשת להבין ולהתמצא בבורסה כדי להנות ממנה, לא צריך ברוקר או יועץ השקעות אלא כל אחד יכול בלחיצת כפתור באתר הבנק שלו לקנות קרן המחקה את המדד המוביל בארץ או בעולם ולהנות מהשקעה ארוכת טווח שתצבור רווחים נאים ביותר במשך השנים.
חשוב לי להדגיש: אנשים רבים נכנסים להשקעה בבורסה אבל ברגע שהבורסה צונחת, מהבהלה, הם ממהרים למשוך את הכסף., אם תעשו את זה תפסידו הרבה יותר משהשקעתם. רק אם תיעזרו באורך רוח ותעברו את גלי הנפילות, ההשקעה תשתלם. המחקרים מראים שמי שחוסך מעל 20 שנה אין סיכוי שלא ירויח רווח נאה.
ב. 2. קרנות השתלמות – אם אתם שכירים, רוב הסיכויים שיש לכם קרן כזו. אם אתם עצמאים ואין לכם, מומלץ מאד שתפתחו אחת. לרוב, הדבר היחיד שאנחנו יודעים על הקרן הזו , זה שהיא נפתחת פעם ב6 שנים, יש בה סכום כסף נחמד שעוזר לנו להחליף את הרכב הישן או לסגור איזה הלוואה מעצבנת. אבל זה בדיוק העניין שאנחנו קצת מפספסים, בשורות הבאות אתן קצת תובנות על הקרן הזו . ראשית, הקרן הזו היא ההשקעה הכי משתלמת היום וזה מהסיבה שהרווחים בה הם הרווחים היחידים שפטורים מתשלום מס. שנית, הקרן הזו מזכה אתכם בהטבת מס כאשר אתם חוסכים אותה ובנוסף, היא צוברת בממוצע כ-10% תשואה שנתית. כדי שנדע לנצל את הקרן בצורה חכמה אנחנו צריכים לדעת שאנחנו יכולים בכל רגע נתון להחליף את הקרן בכל קרן אחרת שנבחר( ממליץ לוודא שאנחנו נמצאים במסלול שמתאים לנו לדעתי מומלץ מסלול מנייתי).חשוב שנשווה בין הקרן שיש לנו לקרנות אחרות כדי לוודא שאנחנו עם הקרן הטובה ביותר. הדבר ניתן לביצוע בקלות : נכנסים לאתר גמל נט ומשווים את הקרן שיש לנו ( שימו לב למסלול הקרן) עם קרנות אחרות דומות לה. אם התשואה שלנו טובה, מעולה. אם לא, ניתן להחליף אותה בכל רגע. דבר נוסף שכדאי שנשים לב אליו הוא דמי הניהול – חשוב להתמקח על דמי הניהול שלנו ולהוזיל אותם ככל הניתן.
ג. 3. נדלן – בזמן שישנו ואולי לא שמנו לב, מחירי הדיור המשיכו לעלות וזאת רק ההתחלה.בחודש שעבר בלבד נרשמה עליה של 0.4% במחירי הדירות ובנוסף נרשם שיא בנטילת משכנתאות בחודש יוני. המשכנתאות שנלקחו מתחילת השנה עומדים על סך של יותר מ- 43 מליארד ₪!. נתונים אלה מראים לנו ששוק הנדלן חי וקיים ולא מתרשם מנגיף הקורונה, בסופו של דבר, אנשים צריכים בית כדי לגור בו…בנוסף, מס הרכישה שעמד עד לפני כחודש על 8% ירד ל5% , הורדה משמעותית מאד, שתמשיך ותתדלק את מחירי הדירות , זאת במקביל לריבית הנמוכה במשק וירידת מחירי המשכנתאות.
לתגובות ושאלות : shaharwoo@gmail.com
