גם אתם יכולים לקבל עשרות אלפי שקלים מהבנק שלכם.
נשמע לכם הזוי?
מציע לכם לקרוא את הכתבה הזאת היא מיועדת לכם.
השורות הבאות מתבססות על עשרות מיליוני שקלים שלקוחות שלי קבלו בשנה האחרונה מתנה מהבנק.
אם אתם רוצים לדעת איך זה אפשרי גם עבורכם, כדאי לכם לקרא את זה.
השנה האחרונה הביאה איתה הרבה אתגרים. כולנו עשינו חשבון נפש כלכלי, מה אנחנו יכולים להרשות לעצמנו ומה אנחנו דוחים. בשנה כ"כ מאתגרת רבים מאיתנו השתמשו בחסכונות שלהם לצורך המחיה השוטפת. רבים מאיתנו חשבו איך הם יכולים להגדיל הכנסה ואיך ניתן לשמור כסף לזמן קשה יותר.
רבים מאיתנו כלל לא מכירים את האפשרות לקבלת כספים מהבנק. אתם בטח תוהים מה הכוונה? השנה הייתה שנה מאד מפתיעה. היינו מצפים שבעקבות מצב המשק הריביות ינסקו וכולם ישלמו יותר על ההלוואות בבנק. אבל בנק ישראל עמל קשה לשמור על סביבת מחירים זולה ואפילו זולה מאד. ריביות המשכנתא נמצאות בשפל שכמותו לא חווינו שנים רבות, דבר שפותח בפני כל אחד ואחד אפשרות לחסוך כל חודש בתשלום החודשי שלו הרבה כסף.
זה אמיתי. בחודש הקודם הצלחתי לחסוך ללקוחה 1,300 שח מהתשלום החודשי שלה. תחשבו כמה טוב זה עושה לבית שיש לך עוד סכום כזה בארנק כל חודש. בטור הזה מטרתי לפרט לכם מתי כדאי לעשות את זה ואיך לעשות את זה בצורה נכונה.
מיחזור משכנתא הוא מצב בו אני לוקח את המשכנתא הקיימת שלי ומניח אותה בסל מיחזור. אני ממחזר את הריבית, את התקופה, את המסלולים, בודק את הנתונים הכלכליים הצפויים וכל אלה מביאים לי משכנתא חדשה זולה יותר. אז אם עשיתם משכנתא לפני שנה לפחות אני ממליץ לכם לבדוק.
אם אתם עונים על אחת מהסיבות הבאות כדאי לכם מאד לרוץ ולבדוק את אפשרות המיחזור:
א. מחיר הדירה שלכם עלה – לא כולם יודעים אבל מחיר המשכנתא משתנה בהתאם למחיר שהדירה שלנו שווה. אם מחיר הדירה שלכם התייקר ושילמתם כבר חלק מהסכום ייתכן שאתם יכוים לקבל מחירים נמוכים יותר למשכנתא.
ב. סכום המשכנתא שלכם פחת- אם שילמתם כבר כמה שנים הגיוני מאד שירדתם לדרגת מימון זולה יותר. דרגת מימון נמוכה יותר שווה ריבית נמוכה יותר.
ג. עלויות גיוס הכסף- בשנה האחרונה מחיר הכסף ירד מאד. האג"ח נמצא בשפל ולכן מחירי המשכנתאות יורדים. אם לקחתם משכנתא לפני יותר משנה יתכן ואתם יכולים להוריד מאות אלפי שקלים בגלל הסיבה הזאת.
ד. מסלולי משכנתא- אם גם אתם הלכתם לבנק ונתתם לפקיד לתכנן עבורכם את מסלולי המשכנתא, המסלולים שלכם טובים לבנק ורעים לכם. הבנק בד"כ מתכנן את המשכנתא בצורה כזו שהוא תמיד ייהנה מעלייה ברווח המשכנתא שלכם. המסלולים שלו צפויים להשתנות כל הזמן. גם בעוד 20 שנה. שינוי מסלולי המשכנתא יכול לחסוך לכם הרבה כסף.
ה. תכנון עתידי – כשמסתכלים על משכנתא כעל מוצר שאנחנו הולכים לחיות איתו הרבה שנים, אנחנו חייבים לעצור ולהביט על התחזית של בנק ישראל. על הצפי לשינוים ששוק ההון מגלם. כאשר נבחן את זה ונתכנן נכון יש סיכוי חזק שנוכל להוריד כמה שנים בהחזרי משכנתא.
ו. תשלומי קרן וריבית- אם אתם מסתכלים על המשכנתא ונבהלים כל פעם מחדש שאתם משלמים ומשלמים והסכום לא יורד משמעותית, זה אומר שאתם משלמים הרבה יותר ריבית מאשר תשלומי קרן. בואו ניקח תרחיש לא דמיוני, שבעוד כמה שנים המשפחה תתרחב ותרצו לעבור דירה. בדיוק אז תלכו למשכנתא ותגלו ששילמתם הרבה יותר ריבית והקרן מחכה לכם כמו שהייתה. אתם חייבים לעצור ולהסתכל היום על זה כי אתם רוצים שהמשכנתא תהיה תוכנית חיסכון עבורכם ולא עבור הבנק.
ז. עמלת פירעון – יש עמלה לא מובנת, שהבנקים מרוויחים ממנה עשרות מיליוני שקלים בשנה. עמלה שתפקידה לפצות את הבנק אם הריבית בשוק יורדת. יש כלל חזק מאד בשוק: ככל שהקנס יותר גדול כך החיסכון שלכם יותר גדול . לכן אל תפחדו מהקנס – תבדקו. שימו לב שהקנס כשלעצמו הוא סימן מובהק לכך שכדאי למחזר משכנתא.
חשוב להדגיש: כל אחד יכול לבצע מיחזור משכנתא. אין שום סכום מינימום שצריך לשלם כדי למחזר, אין שום מחויבות לבנק שלקחתם בו את המשכנתא. התהליך הוא כמו לבצע משכנתא חדשה. מהניסיון הניהולי שלי בבנק, אני ממליץ לכם קודם לבדוק הצעות מתחרות ורק בסוף להגיע לבנק שלכם ולבדוק את האפשרות למחזור. בד"כ הבנק בו לקחתם את המשכנתא לא יהיה הזול ביותר עבורכם. הבנקים האחרים ייהנו להתחרות עליכם. אז אם גם אתם החלטתם שהשנה אתם רוצים לחסוך לילדים או לעצמכם, האפשרות הזו היא האפשרות הקלה לקבל כסף מתנה מהבנק. כאחד שמייצג הרבה לקוחות הרווח כאן הוא עצום. גמר חתימה טובה בגשמיות וברוחניות .
